这时候，小王不妨看看两者对于“观察期”的设置，因为按照规定，在观察期内发生保险事故，保险公司可以不进行理赔只作退回保险费的处理，过了观察期才可以享受正常的保险利益。如果C公司的观察期为90天，而D公司的观察期设置为180天，那么即便每年贵20元，小王也应该偏重选择前者。

　　又比如，甲乙两家公司都有一款住院医疗津贴保险，保险责任条款的表述也都一样，都是一旦住院，每天给付被保险人100元的住院津贴，除外责任条款表述也一样，报价也相同。

　　但你应当仔细看看，双方对于“免赔天数”的说法。如果甲说不设免赔天数限制，一旦住院就开始给予津贴，而乙设置了三天的免赔期，那显然甲产品的价格是相对较低的，甲的性价比更高。

　　五、比收益结算水平

　　如果要购买分红险、万能险、投资连结保险等具有投资理财功能的险种，当然还要比一

　　比各自的收益水平情况。

　　因为对于传统的长期储蓄型寿险产品而言，价格（保费）就已经体现了其中内含的投资收益率，因此在价格确定差不多的情况下，主要是比较保险利益、除外责任范围等；或是在保险利益、除外责任范围等基本相同情况下，比较价格高低。

　　但对于分红险、万能险、投资连结保险，缴纳的保险费仅仅是其真正价格的一部分，还有一部分的“价格”可以从今后的收益来得到体现，也就是说，如果今后收益回报高，那么相当于抵消了一部分的价格成本，从绝对价格而言就低了；反之，产品的绝对价格就显得较高了。

　　那么，如果对分红险、万能险、投资连结保险的投资收益水平进行衡量呢？

　　如果是分红险，当然要看每年的分红情况。在目前的保险监管法规制度下，分红险每年分多少红利，是不需要公开向公众公布的，只需要向每位分红险的投保人寄送保单分红报告就可以了。因此，准备购买某一款分红险的投保人，暂时很难获知分红情况如何。为此，投保人只能通过一些公开的零散信息（比如每年4月份，有些公司为了宣传起见，会在报刊杂志上发表上一年甚至前几年的总体分红情况），或是通过私人渠道（比如认识保险公司知情人士或是周围亲戚朋友中有人购买同一公司类似的分红产品）来进行大概的了解。如果实在没有特殊渠道，那么只能凭借对准备购买产品所在的公司本身的运作情况和投资情况来衡量，因为分红险的分红来源就是费差（实际费用率与精算时预计的费用率之差）、死差（投保人群实际死亡率与精算时预计的投保人死亡率之差）和利差（实际投资收益率与精算时预计的投资收益率之差）。

　　万能险和投资连结险的投资收益水平则要透明得多。一般每个公司的网站、银行保险的销售渠道都会每周或每月定期公布，投保人可以从公开渠道直接了解到具体是多少，以往业绩是多少。

　　六、比费用收取率

　　如果是打算购买万能险和投资连结保险，还不得不仔细比较一下每款产品各项费用的收取。

　　因为万能险和投资连结保险收取了保费之后，都是在扣除了各种费用之后，剩余资金放入投保者个人投资账户中用于资产累积。因此，前期费用扣除得多，对投保人而言，可以进入投资账户中的钱就会少。

　　这两类保险产品前期需要被扣除的费用，主要有初始费用、风险保险费、保单管理费、资产管理费等；此外后期被收取的费用包括买卖差价（部分产品已经取消了这一差价费用）、退保手续费等。在选择这两类产品之前，都要了解清楚。