未雨绸缪，防患未然

　　30年后，如何为自己准备好足够的养老饭票？专家认为，一份基本的养老保险是非常必要的。据介绍，目前市面上有多种类型的保本理财型的寿险，通常接触到的养老保险为分红型养老保险。即每年交纳固定的金额，60岁之后则可领取固定的生活费。专家认为，此种保险风险基本为零，稳定性高，最大的优点就是强制性存款，并且不能提前支取；缺点就是将会使你的这部分资产属于呆滞状态，所以适合那些自己无法施行长期定期储蓄的挥霍一族。它的最大特点是可以提供最低养老保障。但不需投入太多，每月700-3000元的投资即可。

　　确保底值，惊喜增值

　　针对保险的"时效性"这一性质，专家专门推荐了万能理财。万能理财是另外一种养老理财方式，就是选择集保障、储蓄、投资于一体的万能险。投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，还可以根据需要选择包括意外类、健康类和住院医疗综合保障类在内的十多种附加险。在投资方面既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性。这个选择的最大亮点就在于保险和投资比率可根据投保人的自身情况来调节。你可在经济压力不大时提高基本保险金额；在经济比较拮据的时候，也可以缓交保费，甚至申请部分领取现金价值，供应急资金需求。专家建议在健康没出现任何问题、事业稳定的中年期可以考虑拿出积蓄的三分之一用来购买万能险，为未来可能"下雨的日子"做好准备。

　　把握机遇，精明投资

　　如果你的资产经过金融危机的洗礼缩水不少，那么你就更应该尽早为养老做好经济上的准备。针对这一情况，专家推荐了捆绑保险的理财方式。捆绑保险是指包含保险功能并且至少与一个投资账户相连接的投资产品，简称投连险。缴付的保费一部分用来投资，一部分购买寿险保障；同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。

　　它的最大特点是与其他传统的养老产品相比，投连保险在保费、保额以及保单账户选择方式方面都具有高度灵活性，且在保单运作和信息披露方面也具有高度透明性。客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。

　　目前，越来越多的人开始意识到养老规划的迫切性和重要性，但是对采用什么样的方式去准备缺乏信心和了解，对此的建议是需要提高自身的理财能力和自我的理财知识，同时针对养老问题需设立一个长期的理财投资规划，并坚持执行。诚然没有任何一种养老规划的方式是百分之百完美的，但是如果投资者能更早地考虑养老规划、更早地采取行动，养老问题也就能更早地得到解决。

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