“出行之前您购买意外险了吗？”动车追尾脱轨事故引发了公众对意外险的关注。然而记者查看各家保险公司的保险价格之后发现，同一家公司的交通意外险，在网上购买和线下购买，因选择渠道的不同，价格相差一半。

　　但是记者发现，网销的保险产品多为固定的保险套餐，不具灵活性和个性化，因此专家提醒，投保人在选择网销产品时应根据自身需求，灵活选择。

　　以网上热销的一款交通意外险为例，保80万元的飞机出行意外、40万元的火车、轮船意外和4万元的汽车意外，保险期为一年的网上保费为100元，比原价200元便宜了一半。

　　本报记者近日查看各家保险公司的保险价格之后发现，同一家公司的交通意外险，在网上购买和线下购买，因选择渠道的不同，价格相差一半。

　　保险网销

　　将改变“人海战术”模式

　　据测算，网销作为一个新兴渠道，目前在总保费收入中占比不足1%。专家估计，随着我国保险业的发展，网销保险还有数千亿元保费的潜力等待释放。与此同时，保险业也正在经历着一场销售渠道的革命。阳光财险总裁罗海平曾在公开场合表示，以人海战术为主的传统保险营销模式将迎来变革，保险网销将以低成本运营、高效率营销占据市场上越来越重的比例。

　　目前网销保险主要有两种方式，一种是保险公司自己开发的网站，只销售自己公司的产品，另一种通过独立保险网站销售。从去年开始，国内保险行业公司纷纷拓展网上保险销售，中国平安、安邦财险继泰康、阳光和华泰财险之后进驻淘宝，开出公司旗舰店。

　　网销

　　主打车险、意外险

　　记者发现，在淘宝的保险销售平台上，主要有旅行意外险、综合意外险、交通意外险、家财险、医疗大病险和车险等。相关保险销售人员向记者表示，市民在网上投保，只需浏览相关保障条款、填写个人投保信息，点击提交订单支付保费即可完成。投保者将得到保险公司的电子保单，并收到保险公司邮寄的相应保费收据。

　　平安产险的相关负责人表示，网销保险和个险渠道销售的保险针对的是不同目标客户。由于网销保险产品对产品内容、客户认知程度要求较高，加上并无专业人员讲解，所以目前网销的保险险种多为内容简单、较容易被客户理解的保险。

　　对外经济贸易大学保险学院副院长王国军认为，发展网销渠道是大势所趋。由于网销具有标准化强、覆盖广、成本低的特点，为保险公司带来的利润是可观的；但由于网销标准化程度高，产品面不宽，在核保、核赔方面也会遇到很多问题。

　　保费

　　比个险推销渠道便宜

　　业内人士表示，“网销”减少了保险推销的中间环节，大大降低了管理成本和产品费率。在网上出售保单比传统营销方式节省一半以上的费用。因此，保险公司更乐见“网销”长足发展。

　　有市民表示，若网上投保，出险后的理赔待遇是否会与常规保单有差异？相关保险专家表示，网上投保生成的电子保单，与平常保险公司出具的纸质保单享有同样的法律效力与理赔待遇，消费者在网上成功购买保单后，可致电保险公司索取发票。