另外，大多数寿险产品都会提供“豁免条款”责任———当投保人出现全残或某些约定的保险事故情况下，可以免缴余下的各期保费，但保障责任继续有效。因此，对于保障型的险种，选择较长的缴费期能够规避以后的变故，又不至于因相对集中缴费给自己带来较大的压力。

　　程玲的案例

　　五年后就提前退休，该怎么买保险？

　　程玲和丈夫都是媒体从业者，在同一家传媒集团工作，她们的女儿14岁，今年刚初三毕业。

　　经过多年的奋斗，他们已经建立起比较殷实的家庭基础，不但按揭购买了两套住房，还做了不少的金融投资。目前的家庭月收入1.5万元，除日常生活支出和女儿教育费外，最近几年也没有什么大项的支出。

　　但程玲夫妇所在的岗位工作压力比较大，长期处于一种紧张状态，加上夫妇俩都酷爱旅游，于是就有了提前退休的想法。“我们计划最多再工作5年，在45岁前退休，然后就两人一起去游历祖国的名山大川。”

　　于是，退休后的养老、医疗以及女儿的教育等所需资金的储备计划，成了他们这几年考虑最多的问题。

　　值得庆幸的是，女儿的教育费用目前已经基本解决。但夫妇俩的养老和医疗费用储备目前依然存在缺口。

　　程玲曾计算过一次，如果提前退休，自己和丈夫的社保提供的养老金分别是1100元和1700元左右，总额只相当于退休前收入的20%左右；至于社保提供的医疗保障，也只能报销住院费用（程玲夫妇是外地户口，是以“灵活就业人员”身份参加的社会“住院保险”），另外还有约20%-40%的自付比例。后来，他们也买过一些商业保险，险种虽然不少，有意外伤害险、基本寿险和少量健康险等，但保障额度并不多。

　　程玲夫妇也意识到自己将来的养老、医疗保障有些不足，也想再补充一些商业保险，但一直都犹豫不决。“虽然也看中了不少合适的保险产品，但一想到要连续缴费10年、20年，我就有很大的压力啊！”

　　虽然程玲家庭目前的收入水平还算不错，但5年后，每月1.5万元的工资收入将完全中断，仅仅靠金融资产的有限收益，既要保证基本生活，又要维持保险缴费期不中断，确实比较困难。

　　解决之道

　　缴费三、五年，也能获得终身保障

　　今年上半年以来，保险市场上开始出现了缴费期限为3年、5年、8年的短期缴费险种，这些产品大都是侧重于投资储蓄功能的分红型保险。