保险方案举例

　　我们以新华人寿的“福家伴侣”为例，来看看如果程玲购买这个产品的话，该怎样缴费、能获得哪些保障。

　　程玲，女，40岁，投保“福家伴侣终身财富增值计划”

　　缴费：14900元/年（5年总保费74500元，详见附表）

　　保险利益：

　　1.增值养老账户

　　根据需要，可随时变现现金价值，提取急用资金，或者长期积累下来作为补充养老金。另外，除了年度红利复利递增外，另有终了红利给付，保障金额可不断提高。（假设选择在60岁领取：高等收益时为103699元，中等收益时为88566元，低等收益时为75593元。或选择在70岁领取：高等收益时为170579元，中等收益时为133644元，低等收益时为104834元。）

　　2.健康医疗账户

       保单生效一年后，初次患合同约定的22种重大疾病，给付100000元大病保障金。交费期内投保人免交剩余保费，其他保险责任继续有效。（假设被保险人60岁时不幸患了重大疾病，在领取10万元的赔偿金后，剩下的累计年度红利和终了红利则继续增值。高等收益时为65952元，中等收益时为49878元，低等收益时为35982元。）

　　3.身价尊严账户

　　因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付100000元+累计年度红利保额+终了红利。（到60岁时的增值保障：高等收益时为165952元，中等收益时为149879元，低等收益时为135983元。或到70岁可领取：高等收益时为219625元，中等收益时为181595元，低等收益时为151722元。）

　　保障分析

　　首先，该产品可提供健康、意外、养老等多重保障，并且通过保额分红使身价不断提高。如果一生都平安健康，最后就可以把这部分钱变现，作为补充养老金或进行其他理财规划。

　　其次，这个计划交费期短，利用三五年的投资储蓄，即可获得终生的保障规划，尤其适合对目前收入较高，而未来收入不确定的人群。

　　再次，通过分红可有效抵御通货膨胀，特别是在万一发生重疾赔付后，重疾保障责任终止，但剩余的累计年度红利保额继续享受分红权利，晚年仍可以作为养老金的有效补充。

　　最后，投保人可以根据自身的具体情况，选择更高的保障额度或购买多份，也可以在此基础上再附加一些医疗、意外等方面的保障，以使自己的保障更全面。

　　险种名称    基本保额    保障期限  年交保费   交费年期   总保费

　　福家伴侣 100000元       终身       14900元        5年       74500元

　　理财提醒

　　保障型险种仍宜选长期缴费

　　在选择缴费期时，不能只做简单的保费或回报率的比较，因为与短期缴费相比，期限较长的缴费方式往往可以赋予保户一些额外的保险权益。尤其是纯保障类保险，更应优先考虑长期缴费。