保险业市场化改革大幕将启动
向日葵保险网
[导读]：目前，人寿保险费率市场化调整正在启动进行，这对整个保险业产生什么样的影响呢？专家认为，寿险费率调整仅是改革的“冰山一角”，保险业市场化改革大幕将启动。
针对风险隐患，项俊波提到部分潜在风险需引起密切关注。一是利率、汇率波动和资产负债久期不匹配对保险公司偿付能力、产品竞争力和公司稳定性造成不利影响。数据显示，2012年寿险业资产负债久期缺口率大都处于-60%到-40%之间，部分公司甚至低于-80%；二是未来新业务增长、满期给付、退保和费用超支将给现金流带来较大压力；三是部分中小公司存在较为突出的战略风险。
而“忧中有底”则指尽管当前保险业发展面临着严重困难和严峻挑战，但未来10到20年仍然是保险业发展的黄金时期。
“立体化”改革
针对新定调的行业整体形势，监管层对市场化改革提速的信心也异常坚决，在业务端、投资端及市场准入退出机制方面监管层均有动作。
业务端，人身险预定利率改革方案已获通过，将很快公布。项俊波明确提出，这次费率市场化改革，主要内容是“前端放开定价利率，后端管住准备金评估利率”。
前端的产品预定利率，由保险公司根据市场供求关系自主确定，把产品定价权交给市场和企业，真正实现产品的多样化、服务的贴心化和企业的差异化；后端的准备金评估利率，则由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定，通过后端影响前端，有效调控前端合理定价。此外，费率形成机制改革不仅仅是把产品定价权交给企业，而且还有配套改革的问题。
上述文件显示，车险方面，下一步将按照先条款后费率、先统一后差异的原则，拟采用3年左右时间分“三步走”的进度安排，最终实现符合条件的保险公司根据自有数据开发商业车险条款费率，同时，交强险亦将迎来新一轮改革。
针对交强险改革，短期将研究建立区域费率制度，并适时调整交强险的责任限额和费率水平；长期则要从根本上解决交强险面临的诸多问题，对《交强险条例》等法律法规进行修订，明确我国交强险的基本定位，确立保险公司的主体地位和市场化经营的基本方向。
