暴雨、洪涝属于意外事件，人身险的保障范围都可以涵盖意外，如寿险、大病险、意外伤害险、医疗险（住院医疗、意外医疗等）、两全险等等。只是在具体的保险责任上会有一些区别。比如寿险、大病险、两全类保险等，大多只有在死亡或者全残情况下才能得到赔偿；而一些医疗险则在发生医疗责任的前提下才能理赔。就应对暴雨、洪涝而言，在所有人身险种类中，意外伤害险无疑是最直接、最有效、最实用的。

　　投保意外险也管雷击赔付

　　“只要遭遇雷击，不论身故与否，意外险都会按合同约定给予一定赔付。”张安澜讲，雷击属意外事故，投保意外险后遭雷击当然可获得赔付。市保险行业协会的保险专家建议，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，以便能在医治时得到医疗补偿或津贴补助。这样，对雷击造成的各类人身风险就有一个全面的医疗保障。

　　不过，从以往雷击事件来看，造成人身伤害相对较少，更多的是对家庭财物造成的损伤，如家用电器遭到破坏。此类损伤，可通过投保家财险来防范。“如投保人希望将室外家庭财产包括在承保范围，需要与保险公司事先约定。”财险营销人员介绍，如安装在室外的空调、热水器等财产，若没有提前特别说明，是不属于保险范围之内的。人保财险理赔中心相关负责人表示，为了避免理赔纠纷，投保人在填写保单时一定要写明投保家物的地址，如果在投保期间搬家，一定要及时到保险公司办理承保物转移手续。

　　报案和定损有黄金48小时

　　“当承保范围内的家庭财产遭遇雷击时，投保人应该及时报案，并保留雷击损坏证据，等待保险公司理赔人员上门鉴定核赔，必要时需出具气象局相关证明来证实事发当天确有雷击现象。”李永梅经理提醒。

　　此外，汽车消费越来越普及，车主对投保汽车遭受雷击是否能获得赔付较为关心。刘旺告诉记者，据绝大多数关于车损险的规定，无论是针对家用汽车的车损险，还是针对经营用车的车损险，其保险责任都已列明，包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”。

　　“需要注意的是，车辆在遭遇雷击后48小时之内，车主应立即报案，以便保险公司及时进行现场堪查和定损，否则很可能会为理赔带来麻烦。”烟台大地财险公司副总经理刘登胜说，保险对雷击进行赔偿并不限于以上几类保险，还有货物运输保险、部分养殖业保险等都会把各种自然灾害作为保险责任，如投保运输保险的货物在运送途中遭遇雷击可获得保险公司的赔付。