1、计算退休时需要多少钱。
2、决定准备用多少年储备到这笔钱。
3、在合理的收益率预测前提下计算出每年必须强制储蓄多少。
而在这个三步走的过程中，计算退休需要多少钱绝不是一个简单的问题。考虑这个问题时，很多的因素都需要考虑，比如物价上升带来的购买力缩水问题，比如愿意享受的退休生活水准，而最困难的问题就是预期寿命。
考虑到物价上升的影响，假设退休后生活水准为每月8000元即1年9.6万元的话，那么在60岁退休时需要储蓄的钱就是9.6万元乘以退休后的预期生存时间。
虽然很容易就可以查到目前的平均寿命数据，但这个数字对于决定自身的预期寿命实在是帮助有限，毕竟这不过是平均寿命，并不等于只能活到这个岁数。但届时却健康长寿，就面临退休储备不足的问题。
而另一方面，若小心谨慎，按照长命百岁可以活到105岁来计划，固然可以极大的规避退休储蓄不足的问题，但这样也给年轻时的强制储蓄带来很大的压力。而年金保险的出现，便正是为了解决这个问题。
在预先储蓄一笔钱后，年金保险便会从投保者特定年龄开始每年给一定金额的退休金，只要活着，每年就可以获得这笔资金，这意味着活得越长，从保险公司获得退休金也越多。正因为年金保险可以规避“高寿”风险，因此在日益老龄化的国家，是一个极为重要的产品。
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