不买贵的,只选对的。对于不少人群而言,如果能以较低保费买到较高、较合适的保障,不给他们有限的经济能力加重负担,是最乐意的。花小钱买大保障,这样的保单也是他们所需要的“招财之宝”。
目前能够提供寿险保障的保单,有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型,其中定期寿险最便宜。之所以有这么大的费率差距,最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能,而定期寿险则是用完作废,没有现金返还。
如果保费预算有限,还是应该先求有保障,定期寿险就是可以“用最少的钱,解决最担心的事”,而且年期愈短愈便宜,等日后经济能力许可,可以再购买其他类型保单加以完善,也是一种不错的选择方式。甚至如果本身已经有终身寿险的主约,觉得保额太低,想提高保障,还可以在主约里附加定期寿险附约,保费又会更便宜。
健康险:“租”比“买”划算
如果想省保费,还可以在重大疾病险上面想办法、做文章。
重疾险通常分为两类,一类是纯保障型的产品(或称消费型),只包含重疾保障责任、身故保障责任,不带任何资金返还;还有一类则是带有一定的储蓄性质,通常都是用寿险类的主险产品(如两全保险)附加一份重大疾病险,组合而成。
纯保障型的重疾险,比较实惠些,更像是租房。重大疾病保险的生存金返还部分取消的话,保费大约会下降70%左右。比如,一名30岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险,保障至70岁,20年缴费,每年缴费820元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险,保障期限同样到70岁,同样20年缴费,每年缴费额需要3380元。
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