客户资料:陈先生,35岁,外企员工,月均收入15000元
年缴保费:15000元
客户需求:目前只有社保。有寿险的同时,需要同时保障重大疾病。保障时间长些为宜。
客户资料:
爸爸:外企中层管理者,35周岁,月薪税后15000元,外企员工福利
妈妈:私企员工,31周岁,月薪税后5000元左右,社保齐全
宝宝:3岁,男。
支出情况:
房贷5000元,还贷10年。无其它负债。存款10万。无其它理财工具。
客户资料点评:
在这个家庭保障的规划里重点是测算出家庭男主人的合理保额,从而帮助家庭更合理转移风险。
家庭的保额:房贷(50万),子女教育(依北京目前平均值孩子从出生到大学毕业平均花费50万),家庭日常开销(4000元*12月*10年=48万),孝敬父母(10000*20年=20万)
家庭责任保额:50万+50万+48万+20万=168万元
目前单位提供的保障:意外伤害保险50万,重疾保额30万,一般疾病90%-95%报销。
保险方案设计思路:
补充实际需要的保障额度和单位已给保障额度之间的差额。目前单位提供的保险是在职才有,离开了就没有了,另一个人不可能一辈子不退休,现在的额度很重要,退休后的健康保险更需提早准备。
搭配方案:重疾保险36万,意外伤害医疗保险50万。
作者:胡祺悦,友邦保险
案例参考
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