保险作为一个非常重要的金融工具，经过百年来的金融创新，已经有了非常多的种类。其中也有不少品种有所争论的，很多人认为是不合理的或者是鸡肋。然而存在既合理，既然这个品种没有被保险公司淘汰，就说明是有一定市场需求，那么也必然是有适用人群的。
为了方便起见，把人寿保险归成三类
第一类，消费型险种。
这类保险主要特点是突出保障性，有比较高的性价比，纯消费性质，不发生事故一般不能赔付，无到期返还等等特征，现金价值没有或者较低。
1、定期寿险：与其他寿险相比，效费比最高，保额高，成本低，但是无资金返还。这类保险的人群一般比较适合为年轻人或者是负担保费能力较低的低收入人群，有房贷等高额负债或者家庭财务负担重，但是保费预算不足的人群。
2、意外伤害保险：一般来说，意外由于是不可意料的，因此适用人群非常广泛，几乎人人都适合保障。其中，这个保险特别适合容易发生交通意外或者户外行动较多的人群，同样的，这个保险也是比较廉价的就可以获得残疾保障的，而且是部分残疾都可以保障，因此基本上建议绝大部分人都可以投保意外伤害险，即保意外身故也保意外残疾。
3、辅助医疗保险：此类保险一般作为增加医疗准备金用途。其中，费用报销型，特别适合没有医保的客户，津贴型比较适合有医保的客户。由于目前医疗费用昂贵，而国家公共医疗保险又报销比例有限，因此大部分人都适合投保此类保险。
4、消费型重大疾病保险：此类保险目前市面上相对少见，一般以国寿的为主。适合希望用最低的费用，获得重大疾病保障的人群，但是由于无返还，而且相对市面上品种较少，因此适用性差一点。
第二类，储蓄型险种
这类保险主要特点在于，提供保障的同时，可以帮客户强制储蓄，提供一定的额外收益，现金价值较高，一般期限比较长。
1、终身寿险：保障期限为终身，一般保险金额给付要到身故后，中途可以积累比较高的现金价值。此类保险，适合的是希望把资产留下作为遗产的客户，特别适合做遗产规划和资产分割的客户。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
