但一位保险代理人说，个险渠道退保尚不明显，截至目前，她手中无一例退保。“最主要还是银行说的与客户理解的不一样。银保产品并不简单，但交易过程太简单了。”她说。“客户也有些活该吧！”保险代理人于小姐愤愤然，她说银保渠道“卖保险的糊涂，买保险的也糊涂”。她似乎是在寻找某种平衡，因为她销售一款保险通常需要花一周时间，或者更长的几个月。由于客户相信银行，10分钟的时间就完成交易了，但客户可能不明白自己到底买的是什么东西，还以为是存款。“都是保险业发展方式粗放惹的祸，某些公司采取竭泽而渔的方式获取保费，缺乏诚信，必然会有后患。”上述保险公司高管说。

　　另一位在2007年投保瑞泰人寿“瑞泰安裕之选投资连结保险”的杨女士也在犹豫是否退保。她的账户投资类型是稳定型，共计缴费9500元，截至目前单位价格为24.1元；如果她现在退保的话，只能拿回不到5000元的账户价值余额。

　　“既然你买的是投连险，当然得承担投资风险。”一位瑞泰工作人员明确告诉杨女士。想来想去，杨女士还是决定退保，尽管损失近乎腰斩一半。

　　退保损失风险

　　而越来越多像杨女士一样购买投资型产品的投保人，近来都要求退保。当他们感觉市场过于低迷，投资收益太低之时，宁愿亏损也要退保。

　　据悉，也有不少退保案例发生在江浙一带，之前是因为资金多盲目购买银保产品，后来又变成资金紧张，甚至需要通过退保来偿付高利贷。还有一些是银保产品与贷款捆绑销售，既然贷款批下来，顺势也就把保险给退了。“总之，各种因素都有，不争的事实是今年退保呈增长趋势。”那位保险公司高管说。他认为本质原因还是行业的发展太过急功近利。在其看来，客户是“上帝”，“上帝”绝不能随便忽悠。所有从业者现在都应该“放下屠刀，立地成佛”，即调整经营理念，抛弃破坏性的发展模式。

　　10月底，中国保监会副主席陈文辉表示，今年前三季度寿险业退保率为3.14%，同比升0.96%。他认为退保主要原因是“保险产品的投资收益未能达到心理期望值”。

　　据悉，对退保率国际上并无标准线，但保监会的监测值是5%。“投保、退保都是正常的市场选择，但关键是搞清楚原因。”上述保险公司高管称。

　　北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾分析，寿险与资本市场联系密切，主因是资本市场不稳定，下跌之后，引起退保问题，加之，银行理财产品的替代效应。“今年很特殊，外面的诱惑太多，保险产品的自身表现又不好。”一位大型国有保险公司高管说。据其分析，原因在于：银行理财产品的替代，加之民间借贷，以及货币政策，处于加息通道对寿险产品的销售是利空。

　　不过，一位保险公司精算师测算，今年全行业的退保费最多在数百亿左右，目前三家上市公司前三季度退保额已达379亿元人民币。但从精算角度来说，由于事先计提了足够多的准备金，考虑影子会计因素，今年的退保并不会造成公司利润损失。