记者9日获悉，中国保监会日前向各人身保险公司下发了《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，明确了人身保险行业业务结构调整的重点和方向，引导行业大力发展风险保障型、长期储蓄型业务。

　　保监会有关人士表示，近年来，人身保险行业发展较快，较好地服务于经济社会发展和人民群众保险需求。但是在快速发展的同时，也存在着保障功能发挥不足、业务结构不尽合理、部分公司尤其是新公司、中小公司投资型产品占比过高等问题，整体上看人身保险供给与人民群众对保险的现实需求还存在一定差距。

　　2008年12月，国务院颁布的《国务院关于当前金融促进经济发展的若干意见》明确提出，“发挥保险保障和融资功能，促进经济社会稳定运行”。此间召开的2009年全国保险工作会议、全国保险监管工作会议强调，要抓住发展保障型业务、服务民生这条主线，积极推动保险业务结构调整。

　　此次下发的具体《指导意见》要求，各人身保险公司高度重视业务结构调整工作，要将业务结构调整工作与防范化解风险、保护消费者利益、转变发展方式、发挥保险的风险管理和保障功能紧密结合起来。要求公司制定中长期业务结构调整规划，并纳入公司总体发展战略之中。

　　《指导意见》从功能角度对人身保险产品进行进一步分类，明确业务结构调整的方向。鼓励人身保险公司合理配置公司资源，加大力度发展风险保障型产品，主要包括“意外伤害保险、健康保险、养老年金保险、定期寿险和有效保额（指在各种给付条件下的最小给付金额）不低于10倍期交保险费或2倍趸交保险费的终身寿险、两全保险”。

　　《指导意见》还鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身保险产品的长期储蓄功能，规定两全保险保险期间不得短于5年，鼓励发展保险期间不短于10年的两全保险。严禁通过宣传误导、降低退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。此外，规定万能保险、投连险可以提供持续奖金，以鼓励消费者长期持有保单或持续交费。其中规定趸交保单可从第5个保单年度开始给付持续奖金，期交保单则可从投保人交纳第2期保费开始给付，给付比例以当期所交保费的2％为限。

　　《指导意见》强调资产负债匹配管理，要求公司设计产品时应充分考虑本公司实际的资金运用能力，配置资产时应实现资产回报率与产品预定的投资回报率相匹配。

　　《指导意见》鼓励各人身保险公司推动风险保障型和长期储蓄型产品在“三农”、健康、养老等重点领域的发展，宣传科学的保险消费理念，帮助消费者根据自身的保障需求和财务状况选择、购买合适的人身保险产品。

　　此间专家指出，《指导意见》的发布，有利于进一步统一行业思想、加快业务结构调整工作；有利于进一步发挥行业风险保障、长期资产负债管理等核心优势，更好地满足经济社会发展和人民群众对保险的现实需求；有利于各保险公司提高经营管理水平、提高抵御各类风险的能力，促进行业平稳健康发展。