对于这样的情况，与保险公司协商解决，或必要时寻求司法方面的援助是最好的办法。

　　鸡肋保单当断则断

　　今年40岁的苏先生也在退保的问题上犯了难。苏先生的年收入在8万元左右，太太收入在4万元左右，中年得子的他们有一个可爱的女儿，刚上小学。尽管平时开支比较节约，但在保险方面，他们很愿意花钱。

　　“我们家每年的保费有两万多元。”苏先生介绍，他们家的保险包括女儿的教育保险、他本人的意外险、太太的养老险和万能寿险。“我们觉得每年交这么多保费挺吃力的，现在女儿的开支越来越大，是不是可以退保呢？”

　　虽然苏先生一家买了多种保险，可保障力度不强。比如太太的万能寿险就是一张“鸡肋保单”，表面看上去不错，可对家庭来说没有实际功能。

　　建议苏先生当断则断，暂停该保单的缴费，直到家庭收入大幅提高后，或家里有闲置资金需要中长期理财时再做考虑。

　　与苏先生陷入相同窘境的投保人不在少数。过去几年，投连险、万能险热卖时，不少人并不清楚保障内容，只是盲目跟风。几年下来，才发现自己无法支撑庞大的保费。

　　选择退保虽然只能拿回保费中的一部分，但因为期缴产品每投入一次保费，就会被扣除一定比例的保障成本、管理费、运营手续费等，缴费越多，损失金额也越大。尽管多交几期保费可以降低退保损失的比例，但损失金额却在无形中扩大，对投保人来说更不划算。

　　遭遇“断供”危机怎样延续保障

　　当然，也有一部分投保人出于对保障的需要，即使遇到“断供”危机，也想延续保障。这样的投保人可以采取哪些方法呢？

　　其一，自动垫付保险费。这比较适合短期内周转困难的投保人。保险公司会根据保单的约定，利用已有的现金价值支付若干保费，直到现金价值用完为止。

　　其二，可由投保人申请“减额缴清”，即把已经生成的现金价值当作一次性保费去购买同类产品，如此一来，保障的额度会减少，但保险期间有望与原保单持平。

　　其三，可做一份展期定期保险，即申请在不改变原有死亡保险金额，但可能删减其他保险利益的情况下，用保单已生成的现金价值缴纳保险费，使保单持续一段时间。

　　第四种方法适用于保险条款中有“可转换权益”的产品，投保人可以申请将原有的保费较高的产品(如养老险、两全保险或终身寿险)变更为定期险种，使保障继续有效。

　　此外，如果判断两年内经济情况会有好转，还可暂停缴纳保费，让保单效力中止。中止后两年内若能补缴相关保费和利息，就能申请保单复效。不过需要注意的是，在暂停缴费期内，被保险人不享受该保险保障。