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白领综合理财 生活再上一层楼
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[导读]:白领收入虽然颇高,但是如果理财不当,也有可能成为“月光族”,这篇文章讨论的是为白领量身定做的理财计划,使白领们的工资分配合理,有条不紊,生活再上一层楼。

       基本情况:王先生今年28岁,在浙江从事物流行业,目前有活期存款10万元,定期存款28万,月收入6000元,每月支出3500元。

  理财目标:

  1、在工作之余想让自己再有份收入。2年内在上海买套价值120万左右住房。

  2、希望可以积累更多的财富为未来婚姻打下良好的经济基础。

  聚富理财师团队答复如下:

  从金先生的风险测试表可知,你的风险承受能力很强,但是收入没有给你足够的支撑。追求投资收益最大化的同时,应该认真考虑投资期限和对收益的预期等多方面因素,由于你的投资期限在2年以内,目标为购房,购房作为刚性需求,弹性较小,从投资的角度看,投资期间短风险会较大,但是年轻就是资本,而且从未来几年的经济发展看,我们看好未来几年的经济发展。从你的财务状况看,目前有活期存款10万,分红险占用资金28万,每月收入6000元,支出3500元,净结余在2500元,可以用于投资的资金基数较小,仅为10万元活期和日常结余资金2500元。由于保单28万短期难以终止,每月消费支出压缩空间不存在,所以实现资金的快速增值绝对数高难以实现,但是相对比例是可以实现的。

  1,保险保障。从金先生才基本信息表,我们没有发现你的社会保险是否具备,如果具备,可以考虑增加商业意外险和健康险,从你的信息看,每年保费3000元,具体险种我们不知,如果是健康险,那么你只需要增加自己的意外险和母亲的意外险即可,目前你的母亲54岁,购买商业重疾险和健康险,从性价比看已经不再合适。你的健康及收入的增加就是母亲的最大保障。生活中可以预防疾病,比如通过加强锻炼,注意饮食,但是意外却不是个人所能掌控的。从今年的几起航空意外以及火车事故、公交事故看,意外险的购买是不可或缺的。由于保障期限一般为一年,费率较低。你和目前的保费控制在6000元以内即可,包括商业意外险和健康险。费用来自年终奖。剩余年终奖2000元,可以作为一年的旅游支出,生活的本质在于快乐度过,而不是一味的辛苦劳作。工作之余,适当就进休闲可以提高生活的品质。

  2,应急资金。目前活期存款10万元,建议拿出其中的2万用于家庭半年的应急消费需求。即使在收入中断情况下,也不会影响日常的生活。这2万元可以以活期存款或者货币基金形式存在。

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