(二)“台湾住宅地震保险”的特点和内容

　　1.具有准强制特点。

　　在“9.21”地震发生前，地震保险一般是附加在长期火险保单内的一个批单，通常是被保险人贷款买房时自愿购买的，投保率很低。2002年4月1日住宅地震保险制度正式启动后，保险公司新签发的住宅火险、房贷险保单自动附加地震险条款，即如果投保住宅火险，将自动获得地震险保障。但地震保险又并不是完全强制的，对于贷款买房者而言，银行一般是把地震保险作为放款的条件之一。住宅地震保险制度建立后，长期火险保单逐渐被年度火险保单代替，现时仍有效的长期火险保单也可以在任何时候加保年度的地震保险。据统计，截至2007年底，台湾地区的有效保单件数达187万件，保费累计达新台币108.5亿元(约27亿元人民币)，保险金额达新台币2.5万亿元(约6000亿元人民币)。其中，台北县和基隆的投保率最高，达到24.3%;其次是台北市，投保率约为14.37%。而2008年以来，地震保险投保率上升很快，截至2008年4月底，整个台湾地区的投保率已达24.74%。

　　2.住宅地震保险的主要内容。

　　住宅地震保险的标的指的是住宅建筑物，房屋内财产(动产)不在保障范围之内。承保的范围包括住宅由于地震震动或地震所引起的火灾、爆炸、山崩、地层下陷、滑动、开裂、决口，或者地震引起的海啸、海潮高涨、洪水等事故所导致的实际全损或推定全损。

　　目前住宅地震保险的最高保额为新台币120万元(约30万元人民币)，对应的平均最高保费为1459元新台币(约365元人民币)。全台湾采取单一地震保险费率，不考虑房屋的所在位置和结构。若被保险人觉得120万元的保额不够，则可以以批单方式加保“扩大地震保险”，保额没有上限。对于价值不足120万新台币的小型房屋，保费按比例计算，确保大多数被保险人可以支付地震险保费，从而提高地震保险的投保率。另外，如果受损的住宅符合地震险的赔偿条件，保险公司还会同时支付“临时住宿费用”18万元新台币(约4.5万元人民币)。保单中没有设立免赔额。

　　(三)“台湾住宅地震保险”的理赔原则和方式

　　1.住宅地震保险的赔偿条件。

　　台湾住宅地震保险的赔偿标准以重置成本为基础。由地震直接或间接造成房屋的损失只要符合以下任何一种情况时，保险公司将负责赔偿：

　　一是经政府机关、专业公估机构出具证明，鉴定受损房屋不堪居住且必须拆除重建的;

　　二是受损房屋的修复成本等于或者高于重置成本的50%。

　　2.地震损失评估。

　　根据地震强度以及造成损失的程度，地震发生后，地震损失的评估主要采取以下两种方式：

　　一是当灾难性地震发生后，“台湾中央政府”和“地方政府”将派遣有资格的调查员赶赴灾区现场，在第一时间识别那些处于倒塌危险的房屋。如果受损房屋不再适合居住并需要推倒，政府将出具有关损失证明文件，被保险人可在两周内获得保险公司的赔偿。

　　二是如果发生的是小震级地震，由每家保险公司有资质的公估人员负责对受损房屋进行评估和定损。根据鉴定全损的标准，公估定损人员会开展更细致的调查。他们将详细填写表格，并确定损失是否属于赔偿范围之内。

　　如果理赔上存在争议并需要重新鉴定，“住宅地震保险基金”将召开临时会议，并邀请有资质的土木工程师和专家进行第二次评估。