投保建议
每年二万的预算,一定要结合配置消费型产品,着重补充意外和重疾,才可在少保费的情况下做到全家都有足够的保额。其中保障要以家庭经济支柱为主,小孩、老人为辅。初步建议如下:
1、意外及住院医疗:每年350元,先生和太太就可以各补充25万意外伤害,1万住院医疗。(如有房贷等则需要加大家庭经济支柱的寿险)
2、重疾险:每年14700元,先生、太太和女儿三人便各拥有重疾保障25万保终身,保障52种重疾+13种轻症提前给付,针对高发的癌症、心脏病、中风赔付是120%保额,另每年有分红,可抗医疗通涨。另外再购买消费型重疾,350元/年,保障30种重疾保额10万。
3、老人:有医保的情况下,再简单配置一些住院津贴类、意外类的产品。价格视具体年龄而定。
4、教育:如果自己有好的投资渠道,教育这块可以不用保险来规划,反之,那么保险这块的强制储蓄、豁免功能还是非常不错的。但如何给方案,要沟通。(二万的预算不建议配置教育的支出了)
总之,保险一定是需要量身定做的,一份合格的保险方案必须一定要:保障全面(意外、医疗、重疾)、保额足够(按广州目前的医疗费用重疾必须有30万)、保费合理(不超过家庭年收入15%)、全家都有(少了谁都是负担)。在设计适合保障的过程中,大家要充分沟通,这是我的职责。不肯沟通的客户,往往只是买到所谓“热销”的产品。保险,并不是产品,而是解决问题的一种方案。
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