龚先生30岁，太太28岁，均有社保。女儿2岁。家庭年收入8万，无债务。想每年交5千，保障意外和重疾。怎样购买科学呢？
专家意见
三口之家，宝宝1岁多，处于家庭形成期，收入刚起步同时家庭支出比较高；建议优先关注家庭支柱的意外和寿险保障，不知道夫妻双方收入占比如何？谁的收入高一些？未来几年是否有较大家庭支出？这是从长远角度考虑保险的最主要的因素；
就已知的一些资料做个简单的分析，基本的思路，仅供参考；
1、保险没有便宜贵贱，可以根据自己的预算选择相应的方案而已，消费型的缴费低，保障高，每年几百元可以保障10万的重疾，但是只能解决阶段性的保障；储蓄型的保费高一些，但是可以保全资金，保障终身，最终都是给自己以及家人最好的保障；
2、夫妻双方可以考虑新华保险增额分红型的“祥瑞一生”终身健康增值计划，解决35类重疾和手术保障，以及意外和寿险保障，同时保额分红，复利递增，年龄越大，保障越高；可以相应抵御未来几十年通胀和物价的上涨；
3、缴费低，保障高，健康、意外、分红补充养老想兼顾；有病保病，没病每年分红增值，后期平平安安可以保单变现作为养老的补充；可以搭配一款消费型的重疾险，责任期内可以实现较高的重疾和寿险保障需求；
4、同时还有投保人保费豁免责任，可以夫妻互为投保人，保障更具价值和责任；可以补充一份100元保额10万的意外卡单，普通的意外门诊、住院都可以补充；
5、1岁的宝宝，可以选择一份消费型的卡单，每年几百元，普通的意外门诊100以上的部分80%的比例报销，小的疾病住院就可以报销，可以弥补社保的不足；孩子不需要太多的保费支出，解决基础的重疾和医疗问题即可；教育金方面可以根据情况适时通过银行定存、基金定投等储蓄；
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