因病返贫仍有可能

　　吴秋榜供职于一家商业保险公司，对社会医疗保险颇有研究，数年来坚持在论坛中开辟专帖回答网友对医保的疑问，接触了不少现实案例。在他看来，“没有哪个城市的大病保险报销比例比深圳多，即使社会保险制度很完善，一个家庭还是有可能因为疾病而陷于贫困”，他觉得，社会保险不能是唯一出路，还应寻求商业保险、民政救济等途径。

　　吴秋榜观察到，在大病患者的开销中，医疗费用大约占50%左右，其余开销为营养费、误工费等，这些是大病医保无法提供报销的。大病医保可报销的药品和诊疗项目有限，倘若追求更好的治疗效果，则会多出一笔自费药物和治疗项目的开销。使用的药物越贵，就越难在社保药品名录中找到，可报销的额度就越低，“平均而言，每个大病患者在社保中能报销的钱差不多在60%左右”。

　　肺癌患者林先生化疗需要补充大量营养，其每周购买的补品动辄上千元，加上卡特消等昂贵的抗癌特效药，这些高企的花销并非大病医保所能解决。尿毒症患者李女士在治疗期间共花费了60万元，其中只有总计20余万元的换肾手术费用和透析费可以报销。

　　“除了民政救济和社会救助之外，建议大家做好风险规划，尽可能买一份商业重疾险。”吴秋榜认为，商业保险的一次性补偿，至少能为患病者提供一笔不菲的营养费，帮助家庭渡过难关。

　　补充医疗挂钩参保时间恐降低大病待遇

　　吴秋榜认为，今年5月4日面向社会征求意见的《深圳市社会医疗保险办法（修订稿）》（以下简称《修订稿》）当中一个重要的问题被市民忽略：如果地方补充医疗与连续参保时间挂钩，就意味着大病参保待遇可能降低。

　　根据《修订稿》，连续参保时间以半年为一档，生病才参保可以享受地方补充医疗5.5万元报销额度，连续参保六年以上，住院报销不设封顶线。“一个需要透析的人之前如果才买了一年社会医疗保险，按照《修订稿》，就只能报60％。”吴秋榜说，而依据现行规定，医保能报销80%。

　　政策设定对带病投保和逆选择的规避，吴秋榜建议，将地方补充医疗与累积缴费年限绑定，以保护那些参保多年、因一时疏忽没有按时缴费却刚好患了大病的市民。

　　未来

　　深圳大病保险政策的未来目标是：“在保证现有待遇、维持基金收支平衡且略有结余的情况下，进行一些微小调整”，但大病保险待遇大幅提高的可能性不大。

　　医保统筹基金压力愈来愈大

　　目前，深圳医疗保险的个人账户结余100多亿元，这部分资金是供参保人自行使用的；统筹基金结余80多亿元，这部分才是可供社保部门调配共济的资金。上月，深圳市社会保险基金管理局新闻发言人黄险峰在接受本报采访时曾表示，80多亿元平摊给1130万参保人，人均可用额度仅为几百元。

　　深圳市社保部门统计数据显示，在过去两年里，深圳住院医保基金和农民工医保基金当期均出现赤字，去年两类基金赤字分别达到1.11亿元、3.21亿元。根据上月30日深圳市人大的审计报告，农民工医疗保险基金再次出现当期收支赤字。

　　“未来医保统筹基金的压力将会越来越大。”沈华亮分析，目前医保统筹基金80多亿元的结余来自20余年的积累，其背景是深圳经济高速发展、人口结构年轻。但随着经济增速放缓、人口老龄化加剧，加之国家社保法规定退休人员不再由养老保险基金缴纳医保，医保统筹基金恐有失衡之忧。

　　沈华亮表示，深圳社保部门正在研究农民工医疗保险的有关政策，既要解决统筹账户赤字问题，又要保证对农民工的保障水平。

　　深圳医保四重保障