《21世纪》：我们看到很多商业保险机构都开发了大病救助的保险业务，很多人也认为商业保险可能是未来解决大病保障的途径。你怎么看？
蔡江南：商业医保和补充医保并不适用于解决大病医保的问题，因为大病医保并不符合商业医保的盈利性需要。因为商业医保适用于覆盖那些高层次、非基本的、注重舒适性的医疗服务，适合高收入人群的需要。
而且商业医保在我国没有发展起来，主要也与我们目前的诚信环境有关。如果病人与医生不能够遵守基本诚信规则的话，商业医保的生存便无法保证。
如果补充医保是一种自愿参加的医保，那它也无法承担解决大病医疗保障的功能。由于生大病的人是少数，健康人不参加大病医保的话，就存在“逆向选择”的问题，即当人们生大病时才买补充医保，那医保费用将会高得无法承受。
《21世纪》：可我们先行的医保体制统筹层次比较低，尤其是在面对大病跨地就医的问题上，这个问题更加突出。那么商业医保的加入，能不能使这个问题得到解决？
蔡江南：商业保险和补充医疗保险与现有的基本医疗保险制度可以在承担的医疗需求不同层次上进行衔接。现有的社会医保还是以行政地区为范围的医保计划，对于人们的跨地区使用带来限制。在没有地区保护主义的情况下，商业医保有可能突破这种地区限制。
如果补充医保是一种社会性的医保，只有当通过中央政府的财政支出作为主要资金来源时，才有可能做成一种不受地域限制的医保计划。从管理上说，可以做成好几个相互竞争的补充医保计划，在接受参保对象时不受任何地域限制。
商业医保和补充医保可以解决现有社会医保无法跨地区带来的部分问题，但是由于两者承担的功能不相同，跨地区问题并不能由此得到完全解决。
《21世纪》：在大病救助这个领域，我们看到来自民间组织的力量也颇为活跃。它能否帮助我们解决大病救助的问题？
蔡江南：民间慈善事业在上述疾病的救助上能够发挥的作用非常有限，有些小水扑大火的类似情况。大病保障还是要靠医保这种组织方式才能得到有效解决。
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