除了上述两种方法外，还有很多可以让养老金增值的投资工具，如风险相对较低的银行理财产品、债券，又如风险略高的股票、黄金等。养老金理财应稳健，投资者在选择投资工具的时候一定要认清风险。

　　不少人会在年轻时购买保险，作为日后养老金的补充。理财师表示养老投保要注意两点：第一，多比较、多咨询，不能听客户经理的一面之词。通过保险产品之间的类比，选择一个最适合自己的养老保险产品。第二，投资金额适当，不要影响日常支出。一般养老保险投资年限都比较长，因此在购买前一定要考虑清楚，保证手头有足够的现金流。

　　市民在选购时，应格外留意养老保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素，并考虑意外身故情况下的养老金给付方法。为此，小编整理了几条相关的保险条款及其相应解读，以供投保人参考。

　　条款：领取年金方式为按年领取，自开始领取年金日起十年为固定年金期间。在十年固定年金期间内，被保险人在领取年金日生存，本公司按领取年金额向被保险人支付年金；本公司向被保险人支付十年固定年金后，被保险人在领取年金日生存，本公司按领取年金额向被保险人支付年金，被保险人身故，本合同终止。十年固定年金期间内被保险人身故，在领取年金日，本公司按领取年金额向其受益人支付年金，十年固定年金期间结束时，本合同终止。

　　解读：市场上的养老年金险在领取时间限制上通常有两种：一种是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证，被保险人活得越长，这一险种越划算；另一种保险期间可能是定期的，比如只能保到80岁或100岁，但设定了一个保证领取年限，比如10年或20年。如所列条款表明该产品保证领取期限为10年，若保户领取养老金未满10年身故，其受益人可继续领取固定年金直至满10年。

　　条款：在开始领取年金日前被保险人身故，本公司按投保人所交保险费的本利和(按年复利2.5%计息，期交保险费以年交保险费为准)给付身故保险金，本合同终止。

　　解读：众多的养老年金保险在“身故保障”方面的差异较大。身故给付条件通常有两种，即“领取年金日前身故”及“领取年金日后身故”。在领取年金日前身故，部分产品仅退还保费，或退还保费的本利和，有的产品则可按保额的一定倍数给付，或给付保额、保费及现金价值三者最大值。在领取年金日后身故，给付也可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。