人寿保险，无疑是绝大多数投保者会购买的第一份保险。虽然说买保险越早投保越好，但是一套终身寿险往往价格不菲。让许多人苦于思考，到底终身寿险哪个好呢？
窍门一：莫买这种寿险
付了保费，整个保障期没有出现理赔，在很多人心目中就是保费打了水漂。这种心理，亦是不少人对于保险抗拒的一个重要原因。而针对这种心理，一些保险公司便推出了终身寿险，既然保障期是终身，而人肯定会死的，所以你在未来的某一时刻肯定会收到理赔，绝无保费"打水漂"的可能。
但是，终身保障的代价却是保费的大幅增加，而从理财角度，绝非可取的选择。以某家保险公司的两款寿险产品为例，若30岁男子投保30年的定期寿险，在10万元保额的前提下，每年只需要缴纳保费410元;但是若投保另一款终身寿险，同样10万元保额，选择30年缴费，每年需要缴纳1900元，即每年要多缴纳1490元，两者的差别只是在于30年后购买终身寿险的投保者依然有10万元的寿险保障。
你也许会说，虽然我多缴纳了保费，但是我保障期可是长了很多啊。那么，我们不妨换一个思路。如果，我们选择一款定期寿险，并将剩下的每年1490元用于投资，是不是会有更好的结果呢?如果我们以8%这个与我们目前GDP增长率一致且低于过去几十年美股股市实际增长率的数字来进行测算，这30年的1490元投资将变为16.88万元--请注意，若你买终身寿险，30年后不过是固定10万元寿险保障，这笔钱必须待身故后才能获得;但若该选定期寿险+投资的模式，则有16.88万元随时可变现的投资在手，且这笔投资未来依然会伴随投资市场不断增值。孰优孰劣，不言而喻。
窍门二：不买返还型保险
针对许多投保者不喜欢保费"打水漂"的心理，除了终身寿险这样的产品外，许多保险公司还推出了具有返还属性的定期寿险--每年缴纳一定保费，若身故则可获得对应的保额，若保障期没有发生理赔，则保险公司全额退还保费甚至还给出一定的增值。对不愿意为保险花钱的投保者，这几近于"免费午餐"，其实只不过是"羊毛出在羊身上"而已。
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