总的来说，一个合理的养老财务安排，应该包括社会养老保险、商业养老保险、储蓄和稳健的投资等几个方面。投资的工具是多种多样的，但是值得注意的是，投资者要充分考虑自身的风险承受能力和财务状况，并按照具体的财务目标对资产进行配置，而且要根据距离退休的年限调整资产组合。随着年龄的增大，投资者对于风险的承受能力在不断下降，控制风险成为投资过程中的首要考虑因素，为退休计划而设定的资产组合也应该做出相应的调整，应该逐渐调低股票等高风险产品的配置，转向较保守稳健的投资工具如债券，以避免受到短期内市场波动的影响，达到资产保值的目的。最后应该合理安排商业养老保险。
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