李春平：应大力发展年金和个人储蓄型养老保险

　　6月30日消息，2012陆家嘴(12.27,0.27,2.25%)论坛于6月28-30日在上海举行。长江养老保险股份有限公司总裁李春平在“专题会场八：保险市场创新与养老保障体制的完善”分论坛上表示，应大力发展年金和个人储蓄型养老保险。

　　以下是演讲实录：

　　今天很高兴有这样的机会探讨社会保障体系建设和保险创新的问题。刚才陈主席关于社会保障体系建设存在的问题讲的非常好，我非常同意。我想讲一下关于加快养老保障资金的积累，加快保值增值的步伐，谈几点看法。

　　大家都知道，最近关于社会保障体系建设，有很多异议，关于延长退休年龄，关这是很好的事情，全社会都在关注养老的话题，作为养老保险行业的一个工作人员感到非常高兴。第一点我想讲一下，中国目前处于未富先老的阶段，中国养老金的积累严重不足。

　　我们也看到陈主席讲了，中国银行(2.82,0.01,0.36%)和德意志银行的两个报告，不管这个缺口有多大，但是我们可以看到在我们即将步入老龄化阶段的时候，中国养老金的资金总体积累是不够的。基本养老目前到去年底的结余是1.9万亿，加上企业年金是3500亿。在包括全国社保理事会的8000亿，可能只有3万多亿的养老金积累。可能算一算商业养老的4.5万亿，也不过是7万亿左右的积累。同期，到去年年底时，我们看到美国养老金积累的数字是18万亿，而且是美金，所以这个差距非常大。

　　我今天想讲一个观点，我们总是说中国人是储蓄养老，我们有很高的储蓄率，但是其实美国人不是不储蓄，是储蓄养老金，而且他这个养老金的储蓄在资本市场，在全球范围内的投资，就像昨天郭主席讲的，我们如何降低间接融资的比例，事实上从养老金的积累来看，可以有效的解决这个问题。中国现在现有的这些养老金，基本上都在银行里面，没有分享到中国经济高速增长。从第一个方面来看，我们面临蛮大的挑战，养老金的资金积累严重不足。

　　如何来解决养老金资金积累严重不足的问题呢？我想无非有两个方面，第一个方面要增加养老金缴费来源，刚才陈主席讲了，我们第一支柱目前情况来看压力非常大。从第一支柱的情况来看，我们现在缴费的比例非常高，企业基本养老缴费平均28%，远远高于全球平均水平，企业加上其他社会保障资金的话，可能达到60%，企业的负担非常严重。

　　所以目前也在探讨未来是不是可以延迟退休年龄，包括加快补充全国社保基金。

　　所以我想讲的第一支柱因为时间关系就不展开了，增加养老金的种类重点应该放在多层次、可持续上。根据国家“十二五”规划，我们过去10年国家在基本养老保障体系建设上，重点是放在保基本和广覆盖。随着新农村保险、农民和居民的社会保障体系逐步完善以后，我们认为下一阶段应该把重点放到可持续和多层次上。

　　这里有一个养老观念的问题，中国的养老问题不能完全依赖于政府，依赖于国家。每个企业、每个个人，都应该承担起自己的养老责任，所以我认为从下一阶段养老金积累来看应该加大第二支柱和第三支柱制度的建设和养老金的积累。

　　第二支柱建设现在只有3500亿的企业年金，发展非常慢，这里有一个观念，补充养老到底是一个必要的补充呢？还是一个可有可无的补充。所以我们要改变过去大家认为企业年金是一个富人俱乐部的观念。现在建立企业年金的这些企业，都是率先在为国家承担养老责任。

　　所以对比发达国家的社保体系，我认为年金的发展，还是应该加大力度。要站在社会保障体系可持续发展，养老资金的可持续的积累，和我们社会保障安全的角度，来看待企业年金的发展。具体我想包括在制度设计，在政策的激励，在产品制度完善方面都可以加快企业年金积累的步伐。

　　第二块积累，应该加快个人储蓄型的养老保险积累。这里包括两块，第一现有的商业养老保险，目前上海也在准备试点，个人税延型的商业养老保险，这也是加快每一个人为自己未来的养老尽一份责任的很好的载体。

　　另一方面也可以借鉴美国像有关制度，每一个个人现在事实上，除了国家给的养老之外，很多我们的父辈都是靠储蓄养老，所以我们的观点是希望能够把储蓄养老变成投资养老，建立个人帐户，美国从70年代建立个人退休帐户，到目前为止已经积累了4.9万亿美金的规模。所以对于我们来说是很好的借鉴，充分发挥每个个人在自己未来的养老尽早做一个养老帐户。这样真正把储蓄养老转化为投资养老，真正把间接融资过高的比例降下来。这是第二点关于加快养老金来源的两点想法。