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养老投资可考虑纯债基金
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[导读]:理财专家建议,养老投资可考虑投资纯债基金,因为纯债基金完全不参与股票投资,规避了非纯债的债券型基金因投资股票带来的风险,相对风险更低,收益也更加稳定,适合养老低风险配置。

  近日有些独立做生意的家庭来信咨询记者如何理财,如何为以后养老和小孩做准备,特别是现在应该投资哪类型理财产品适合?对此,南方基金分析师建议,可以考虑投资纯债基金,因为纯债基金完全不参与股票投资,规避了非纯债的债券型基金因投资股票带来的风险,相对风险更低,收益也更加稳定,适合养老规划理财。

  家庭结余率较高

  杨先生34岁,开超市,一家三口人,有房,无房贷,都有社保医保。每月扣除开支后收入1万~1.5万元左右。除了自己住的房子外,还有一间66平方米门面房闲置。有10万元存款。已给儿子买了人寿保险,每年交2万元,要交12年。

  东莞证券研究所何肖贞分析认为:“杨先生家庭没有负债,有固定资产,有基本的社会保障,家庭结余率很高,现时有一定的风险承受力。但从长远来看,做个体超市有一定的风险,所以及早理财为未来养老和小孩做好风险管理。”

  增加保险保障

  建议杨先生留有3万元的银行活期存款,将7万元的存款投资于混合型基金,根据计算,最近5~8年,混合型基金的年化收益率为20%~30%之间,长远来看,会有不错的收益。

  保障方面,建议增加购买保障型的商业保险,两夫妻可共缴约13000元,拥有30万元的重大疾病保障+30万元的意外伤害保障+每年2万元的伤害医疗保障,是可以实现的。另外,杨先生有一间门面房,可以出租增加每月收入。

  至于小孩的教育规划,建议杨先生每月定投1500元于“混合型基金占50%+债券型基金占50%”的教育投资组合(根据对近8年的基金收益情况统计,年化收益率约为14%),到小孩上大学时,会得到一笔相当不错的资金。

  小贴士 债券基金适合养老低风险配置

  对于养老规划,建议杨先生选择投资品种时重在稳健。夫妻每月定投1000元于“混合型基金占40%+债券型基金占60%”的养老投资组合。

  而投资理财产品上,债券基金是比较适合的,南方基金分析师建议可以考虑投资纯债基金,因为纯债基金完全不参与股票投资,规避了非纯债的债券型基金因投资股票带来的风险,相对风险更低,收益也更加稳定,适合养老规划理财。南方基金分析师还提醒,选择纯债基金最好根据债券指数多种行业类型都配置,最大限度地降低了债券市场非系统性风险。

  “最后还要注意的是,在目前债券市场中,由于银行间市场的准入资格较高,其资金门槛约为1亿~2亿,一般只针对大的机构投资者开放。杨先生可以通过一些有交易执照的基金公司直接交易。”南方基金分析师提醒道。

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