高端医疗保险“拆细” 告别“大而全”

向日葵保险网

[导读]：万一罹患重大疾病就到海外去选择最好的医院，接受最好的治疗，这对于普通老百姓甚至中产阶层来说，都看似遥不可及。不过，近期市场上出现了一款高端医疗保险，年交保费仅需2519元/年，就可享受的海外就医和高达几百万元甚至1200万元保障。

　　与传统高端医疗保险对比起来，这款产品确实具有价格亲民、医疗服务高端的特点，但是从保障范围来看，区别于传统重疾险的“重疾”范畴的是，该产品的“重疾”只包括癌症和5种重大治疗(冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜替换或修复、神经外科手术、活体器官移植以及骨髓移植)。其中，癌症包括除皮肤淋巴瘤以外的所有恶性肿瘤，以及原位癌和癌前病变。

　　“心脑血管疾病和癌症是世界排名前列的死因，涉及到这些方面的治疗技术复杂，费用高，患者如果有更好的保障，更多的选择，那么其存活几率将大大提高。”梅燕表示。2015全国癌症登记年报相关数据显示，中国癌症患者的五年生存率为30.9%，与美国的66%相距甚远。尽管这款高端重疾险的保障并不大而全，但有较好的针对性，对希望享受高端医疗服务的中产家庭来说，是一款实用型的产品。

　　平安健康保险股份有限公司营销总监尚教研表示，高端医疗保险碎片化的确是一种趋势，能够让大众客户也能享受高端保障，比如，平安健康开发的单病种的“抗癌卫士”健康险产品等，客户就医就可使用高端医疗的网络医院。产品碎片化、多样化，有不同需求的人群可以根据自己的情况进行选择或组合。

　　4000亿元~5000亿元规模

　　高端医疗保险市场一方面有赖于整个健康险市场的发展，另一方面也有赖于高收入群体的增加以及其对高端医疗服务的需求。从两方面因素来看，未来高端医疗保险市场的发展都将保持着较强的劲头。梅燕认为，预计高端医疗保险市场规模将保持20%~30%的年增长速度。

　　从健康险市场来看，2015年，我国实现健康险原保费收入2410.47亿元，同比增长51.87%，约占当年寿险原保费收入的18.2%。而在2013年，我国健康险实现原保费收入约1123万元，约占当年寿险原保费收入的11.9%。不难发现，这两年我国健康险市场发展迅速，在寿险总保费中的占比也大幅提高，但与西方发达国家以及亚洲的新加坡等国家相比，仍然有很大的差距。有研究认为，我国每年的健康保险存在高达4000亿元~5000亿元的市场规模。