我国高端医疗保险市场逐渐引起人们的关注，这主要是源于被保险人、保险公司、各类医疗机构、第三方医疗服务机构等多方主体的合力推动。但是，高端医疗保险的产品设计方法和业务模式的选择是保险公司面临的至关重要的问题。

　　所谓高端医疗，并无明确的定义，更多的是泛称。一般来说，主要是针对高收入、高保障、高社会阶层、高标准要求的高端人群提供精细、优质的医疗服务，代表着医疗服务质量（高技术、高服务）的高档次和服务对象的高端性。高端医疗保险市场在我国刚刚起步，业务模式仍需探索和完善。

　　在经营模式上，除了平安健康等公司自行开发产品、自行建立直付医疗网络外，更多保险公司或“拿来主义”，或“联合推出”，诸如中国大地财产保险股份有限公司（以下简称“大地”）和GBG、太平养老与MobilitySaintHonoré（以下简称“MSH”）、中国人寿保险股份有限公司（以下简称“国寿”）与Goodhealth、金盛与Interglobal、永诚与Bupa等，招商信诺、汇丰人寿保险有限公司（以下简称“汇丰人寿）等也是依靠外方母公司现有的产品、服务经验及海外医疗网络资源等。

　　根据国内多家主流保险机构高端医疗负责人的预测，全国每年有3000万4000万左右的人群需要高端医疗服务，与之相关的高端医疗保险市场容量至少可达200亿元，将逐步由上海、北京等一线中心城市向苏州、南京、成都、武汉、郑州等中、西部二线中心城市推开。

　　多方合力推动高端医疗保险市场发展

　　我国高端医疗保险市场开始引人关注，源于被保险人、保险公司、各类医疗机构、第三方医疗服务机构等多方主体的合力推动。

　　首先，消费者的现实需求是第一推动力。

　　伴随国家对外政策的不断拓宽，国内第一批高端医疗消费群体，主要是各类在华工作的外籍员工及其家属，由于医疗保障体系、水平以及医疗机构服务内容、环境等的现实差距，这一人群本能地选择高端医疗，并逐步由“原籍国购买、国内落地服务”转变为“国内购买、全球范围落地服务”。在这一过程中，也促使一批最初服务于这一群体的第三方医疗服务机构的发展、壮大，诸如MSH等。

　　其后，随着国内经济的发展，包括一批企业高管、私营企业主、演艺明星、精英人士在内的高收入群体规模不断扩大。由于工作强度大、时间紧张，其对自身健康状况和医疗保障需求很高，加之对传统公立医院就医面临的“挂号难、等待长、环境杂”等问题难以容忍，因此，他们更倾向于到环境良好的外资、私立或特需医疗服务机构就诊。

　　这些消费者对于保险保障的需求更趋理性，能认识到保险与一般投资、理财的区别，在当下“看病难、看病贵”的大环境下，他们对每年只需付出2万乣3万多元即可获得约定范围内的高额保障比较容易接受。

　　其次，传统医疗保险的高额赔付是保险公司推动高端医疗的重要因素。

　　传统医疗险多以门、急诊及住院费用的补偿为主，由于国家医疗保障制度和体系的特性，保险公司更多定位于“事后理赔”，绝少真正做到“事中管控、事前干预”，加之医疗费用的刚性增长特性以及道德风险、被保险人逆选择等，使得保险公司倾向于逃离低端医疗保险的“红海”，选择相对道德风险低、保费充足率高的高端医疗“蓝海”。

　　再次，各类医疗机构的积极介入是高端医疗发展的后台基础。