意外险,是大众接触最多的保险,是商业保险中最为便宜的保险,也是保障金三角的根基。因为意外无处不在,意外险是每个人都值得拥有和轻易拥有的,所以,保险公司每年收到的意外理赔是非常多的,特别是意外门诊和意外住院方面的报销,下面分析一下意外理赔的主要注意事项。
关于条款内容中的免赔额、报销比例和报销项目
首先,要留意免赔额,有些保险是有免赔额、有些是没免赔额的,如果有免赔额的,必须注意免赔多少,当然没免赔额是最好的;
其次,要留意报销比例,有些是按比例报销的,有些是100%报销的;
另外,要留意报销次数,有些报销额度是一年累计的额度,有些是同一原因累计的额度,不限次数的;
最后,要留意报销药品种类和报销项目,报销药品方面大部分是按照社保用药目录的,但有些也可以报一定的自费药;而报销项目上,有些公司完全是按照社保报销项目的,而有些公司是除了可以报销社保指定项目外,还可以报销其他项目的。
清楚陈述原因,能提高理赔效率
保险公司对于意外理赔案件结案的速度大部分都比疾病理赔快,其主要原因在于保险公司能省去那些理赔勘察调档等的工序。所以病历上的陈述原因,是理赔员参考的重要来源。理赔时必须清晰意外伤害的定义,在陈述原因上必须跟医生清晰说明时间、地点、做什么、怎样做导致意外伤害事故发生,提高理赔效率。
注意掌握好理赔时间
发生意外事故时,如需报案的尽快报案。只要额度范围允许下,可以多次去治疗,等康复后再把理赔资料一次性递交保险公司申请理赔。一般保险公司规定,从发生事故之日起,180天内都可以申请理赔的。
理赔资料的准备
保险公司对于理赔医院都会有一定要求,所以必须提前了解哪些医院是保险公司认可的,有些保险公司也会对一些社区卫生服务中心开放,可以提前咨询查问。
一般意外门诊,只需提供病历、发票、费用清单、检查报告(如有照X光或者CT等项目检查时提供);而意外住院,同样只需提供病历、发票、费用清单、出院证明、疾病证明等资料即可。其他理赔申请表之类的,可联系营销员会直接帮助。当然,不同公司的产品可能鉴于条款上的差异会有所偏差。(吴永坚 友邦保险)
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