家庭保障形式严重影响家庭和社会的稳定。家庭保障儿童医疗是一种以血缘关系为基础的家庭风险分担机制，即“由亲友组成一个风险分担团体，互相帮助，如送礼、送钱和照看病人等”。

　　这种风险分担机制表面上来看缓解了患者家庭的经济问题，但是不断高涨的医疗经费和有限的家庭支付能力的矛盾不能根本解决。先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等，都是儿童常见的大病。调查显示，中国目前至少有400万白血病患者，且还在以每年3万至4万的速度增加，而增加的患者中，50%是年幼的儿童。

　　据了解，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。肾功能衰竭也是儿童比较容易患的大病，它的治疗费用更加昂贵：仅透析费用每年就在6万至10万元，如果换肾，则需要四五十万元。

　　有数据显示，国内儿童急性淋巴细胞白血病的治愈率目前已达到 74.4%，因此只要坚持治疗，白血病不是绝症，然而有报道称，巨额的药疗费用，使得全国白血病患儿的住院率仅为10%左右，每年有10%的儿童白血病患者因得不到治疗而死亡。孩子一旦患病，带给家庭的不只是痛苦，还可能是倾家荡产。可见家庭的支付能力有限，在很大程度上无法承受高额的儿童医疗费用，亟需社会医疗制度的保障。

　　商业保险和民间互助难以满足儿童医疗保障的需求。基于人身保险制度，一些家庭对子女、一些学校统一组织入学青少年儿童上交一定的保险金给保险公司，一旦青少年儿童发生伤残灾害等意外疾病时，由保险公司支付一定的医疗费用。

　　但人身保险是一种商业保险，客观上虽然对青少年儿童的身心健康起了一定的保障作用，保险公司仍然是以利为目的，“多投多保，少投少保，不投不保”。此外，保险范围相对狭小，只限于伤、灾害等意外疾病，对普通生理疾病则不设保险;在履行人身保险合同的过程中，还会出现一系列程序性的障碍问题，这都是商业保险的局限性。

　　面对广大儿童及其家庭的需求，我国一些城市陆续开展了针对大病患儿的互助救助行动。在北京、上海、成都等很多大中城市，由政府卫生、教育部门和当地红十字会共同协作、推动成立“中小学生住院医疗互助基金”在一定程度上缓解了患儿家庭的经济困难，取得了良好的社会效益。

　　但由于少儿互助金为社会团体红十字会主办，是以自愿为原则的互助保险，政府的支持在很大程度上归结于领导的重视，而不是制度的保证，这使得少儿住院基金未来的发展可能会遇到难以预料的风险。医院的大处方、大检查，构成了互助金的沉重负担。依靠少儿互助金自身的力量对医院加以约束，只能起到很有限的作用。