案例分析：男性，38岁，灵活就业人员，无社保，刚刚从外地来广州发展，家庭收入每月5800左右，想购买一份比较全面的商业养老保险，如何选择保险产品?又如何缴纳保费比较合适?
专家建议：你好，商业养老保险是自主选择，自愿投保。可以拿出您收入的10%~20%投入人寿保险获得保障。选择大小病意外全部覆盖的产品较为合适，最后有返本加分红。年缴保费控制在年收入的10%左右为宜;保险最基本的是保障功能的，目的是规避风险，转嫁风险;要明确自己的需求，是以保障为主，还是保障基础之上兼顾长期的投资理财(当然后者缴费比前者要高，且有一定风险);明确自己处于家庭理财的哪一阶段(家庭理财生命周期与家庭理财模型)。
商业养老保险机构以它自身所具有的各方面优势，应该可以代替社会保险机构对灵活就业者的社会保险账户和养老、医疗等保险费用的发放进行管理。因此，尽快建立起适合于灵活就业者、依托商业保险机构的社会保险体系，将有助于实现温家宝总理在政府工作报告中所提出的“提高各类所有制企业的参保率，统一城镇个体工商户和灵活就业者的参保办法，扩大社会保险覆盖范围”的目标。
产品推荐：
1、中国人寿的新康宁重大疾病保险，和松鹤颐年养老险种可以作为参考。
温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
