南宁市民王女士的孩子今年刚上小学一年级,早在孩子出生的时候,她便每个月向银行账户里存入250元,作为孩子上学的储蓄基金。6年下来,王女士一共存进1.8万元。由于王女士是活期储蓄,所以利息不多,因此,有朋友建议王女士购买教育险。王女士产生一个疑问:钱是存在银行里好,还是买教育型保险更好?
中国平安保险公司广西分公司营业部经理蒋建宁解释道,从短期来看,教育型保险相比银行储蓄的收益优势不是很大,若提前退保,反而还会损失一部分保费。
然而从长期看,保险的优势就体现出来了:由于保险是复利滚动,一些产品在孩子工作前,就可以把本金全部取回,而剩下的钱,可以通过复利滚动,在老的时候,还能获得一笔可观的收益。另外,有些家长不一定能像王女士那样定期自觉地往银行里存钱,保险有“强制储蓄”的功能,可以避免家长挪用,或者不及时补缴教育金。
那家长该如何为孩子购买儿童险呢?太平洋寿险广西分公司营运部理赔调查室主任曾波对记者说,儿童险与成人的主要险种相比,其差别就在于多了一个教育型保险。余下的险种,如意外险、大病险、医疗险、投资分红型保险等等,儿童和成人一样,都可以参保。
曾波强调,家长们应该注意的是,小孩年龄段不同,投保重点也应该有所不同:0到6岁的幼儿期:新生儿死亡几率较大,学龄前儿童则抵抗能力差,这个年龄段的孩子容易患一些流行性疾病,而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高,建议多买些住院医疗补偿型的险种。
7到12岁的少年期:这个年龄的孩子好动,意外伤害隐患很大,应适当增加意外险的投入,在条件允许的情况下可以开始考虑教育险。
12到18岁的青春期:如果此时还没有为孩子购买教育类保险产品的话,可以把选择范围拓宽一些,不必再局限于少儿险,可选择一些针对成人的险种。
这类险种中,宜选择返还时间间隔短的分红产品,这样可以在一定程度上替代教育金给付。也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险,这类险种不仅有保障性,还有很高的投资性,大人孩子都可受益。