“有余钱，赶快给您的孩子买保险吧。”保险推销员们充分利用中国特有的“421”型家庭长辈们对孩子的过分疼爱，为孩子设置了可购买多份的重疾险、住院险、意外事故险及提供教育保障金、创业基金乃至养老基金的多种保险，形成了“健康、就学、就业、养老”一条龙的保障。

　　理财专家说：“预期回报越多、许诺利益最大的地方，漏洞与误区也最多。”事实的确如此。从我和朋友们给孩子买保险的经历中，我发现了许多买险的误区和短视行为。为了让更多的父母们少走弯路、提高财商，在此我把自己的经验和教训以及专家给出的建议与大家共同分享。

　　买险误区之一：保额越高、年缴费越多，越能体现父母对孩子的爱，买险人：郭慧，32岁，家庭年收入约4万元，孩子6岁，买险经历：郭慧的孩子4岁时曾在幼儿园烫伤，这一意外致使她在孩子伤愈后，购买了多份人身意外险、教育型和养老型保险，总保额高达40万元，年缴费额1.28万元。冲动之下购买的高额保险，渐渐使郭慧陷入进退维谷之中：每年续保是沉重的经济负担，退保又将前功尽弃……

　　专家建议：很多父母为孩子买保险时，都认为保额买得越高越好，其实，儿童不是家庭经济的主要支柱，不必投保过高。中国保监会有规定：17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。而不少保险员为了提高业绩，并不对投保人指明，才导致投保人重复买险。

　　给孩子投保时，应把握好以下几个原则：第一，全家的保费支出以家庭年收入的10%为宜，少儿险占家庭保险总支出的20%就足够了。第二，给孩子买保险应遵循“先近后远，先急后缓”的原则。先弄清楚孩子可能面临哪些危险、导致什么不良后果。

　　对少儿期易发生的风险先投保，离孩子较远的风险后投保，如养老险。因为保险也是一种消费，会根据具体情况发生变化。第三，现在市场上少儿险种差别相当大，有的只注重对子女的保障(即没有家长意外身故后的“保费豁免条款”)，有的则更关注子女和父母保障的兼顾，因此，在父母尚未得到充裕保障的前提下，问清所购买的少儿险有无“保费豁免”条款很有必要。

　　这是确保孩子在父母发生意外后，不会因此断保的重要前提。第四，如果侧重“保障”而不是“投资分红”，购买一些在孩子特定时期提供的保险，可以达到保费低而保障高的双重功效。比如，经济状况一般的家庭可以考虑选择“非返还型”的保险，孩子年满6周岁后，便可选择年缴费额40～60元的学生平安保险或140元左右的学生疾病住院医疗保险。

　　买险误区之二：独生子女符合“男单女双”的医疗报销制度，就不必购买健康险，买险人：刘红毅，女，34岁，家庭年收入5.8万元，孩子8岁。

　　买险经历：刘红毅和丈夫的单位都有比较完善的医疗报销制度，独生子女按“男单女双”的原则在单位按医疗常规费用的80%报销，所以他们一直没给孩子买医疗保险。相反，他们顾及到孩子未来上大学、创业、结婚的花费较大，便给孩子买了多份长线投资的分红型教育险和能返还创业资金和婚嫁金的保险，年投保额达8000多元。

　　然而，人算不如天算，孩子7岁时突然得了“再生障碍性贫血”。为了救治孩子，仅仅7个月刘红毅就花掉了十几万元。让她没想到的是，列入报销范围的药物有效率都不超过30%。当她得知一些儿童重大疾病保险附约中列入了对I型糖尿病、再生障碍性贫血的保险补偿后，才后悔莫及。