资产有现金及活期存款2000元，基金5000元，广发500定投600元/月；三套房产，一套自住可变卖（价值22万）或出租（租金800元/月）；有两套商业房产，总值30万，每月还款1400元，月租金收入1368元。另有一套房总价32万元，已交订金50000元，办理公积金贷款20万，明年开始还贷。
理财目标
1、建立家庭应急和保障体系
2、为孩子准备20万高等教育金
3、希望在55岁退休后的养老生活能保持目前的生活品质
一、家庭财务分析
查女士的家庭是一个典型的普通城市三口之家，收入支出都比较稳定。查女士家庭年收入78000元，支出为39600元，年度结余38400元，年结余比例为49%，一般家庭年结余比率在30%--50%之间财务状况就比较健康，健康的结余比例可以投资资产的增加打下良好的基础；家庭投资资产为307000元，投资资产与净资产比例为61%，高于一般参考值，但查女士的主要投资资产为房产，每月租金收入1368元，要差一点才能支付每月的房贷1400元。资产投资和消费结构可进一步优化完善。
总的来看，查女士的家庭财务状况还是比较好。现在处于事业的黄金阶段，预期的收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加；随着孩子一天天长大，教育费用的支出会逐步增加。
