客户资料:李宝宝,2岁,孩子,月均收入0元
年缴保费:50000元
客户需求:收益高的理财险,分散投资,给自己留下一个老本。在急需钱是保险能排上用场。
客户需求:
以投资理财为目的,就是想分散资金,同时避免资金贬值。
保险利益:
1.生存金:每两年固定领取18330.5元,直到被保险人终身。假设被保险人的寿命是80岁,则一共领取39次,共领取714889.5,复利滚存,累积生息的话是2901844.7,
2.满期保险金:500,000元。
3.累积红利:3968045.93(复利3.5%)
4.总收益=生存金复利累积:2901844.7+满期金500000+累积红利3968045.93=7369890.63
孩子的教育金:生存金累积到孩子18岁时:182012.67,四年平均每年的费用3万元。足够孩子上学的费用开支。如果读研究生,还有182012.67-120000==62012.67.供孩子继续上学使用。
婚嫁金:假设孩子在28岁时结婚,则28岁时的累积生存金为:18330.5*5=91652.5元。
投保人的养老金:
孩子36—55岁:
投保人60岁—79岁。养老金每年领取44794.768领取20年,一共领取895895.3620
资金来源:
孩子36岁时生存金:18330.5*4次==73322元。
36---55岁可以领取生存金10次,183305元。
红利截止到孩子36岁时为639268.38
上述数据相加为:73322+183305+639268.38==895895.3620年的养老费用,平均每年44794.768元,每个月为3732.90元。
孩子的养老金:孩子从60岁开始---80岁,每年领取养老金39438.3,平均每个月领取3286.525元。
60岁时的生存金是18330.5*2==36661
60岁—80岁的生存金领取:10次*18330.5==183305元。
红利截止到60岁时,累积生息为568800元。
上述合计:36661+183305+568800==788766元,
788766/20===39438。3
到孩子身故后,留给后人50万元。