[客户情况]：张先生，40岁，在一家私营企业工作，爱人36岁，在重点小学任教，女儿10岁，在谢女士所在学校读四年级。
[资产状况]：张先生月收入4000元，年终奖金约1万元；谢女士月收入3000元，年终奖金约3万元。张先生没有参加社保，谢女士有较完善的社会养老保险和医疗保险，女儿目前没有任何保险。自有住房一套，价值40万，按揭余额30万。拥有活期存款10.5万，基金3万，家用汽车价值12万。
[理财需求]：完善保险保障，希望女儿能够享受最好的教育，希望利用10年时间攒够50万元以备养老。
案例分析：
张先生的家庭情况属于消费型，月节余为负数，年度收支节余只有1.9万，要想完成理财目标比较困难。建议张先生开源节流，除开汽车和房屋等刚性消费外节省每月开支，从简单的储蓄做起；并逐步积累教育、养老基金等未来费用。
