咨询内容：本人今年53岁，身体健康，没有任何保险，现在想买份保险，但没时间参与体检，请问多少保额合适。需要重大疾病保障，意外以及医疗。听说平安的万能比较适合，不知道是否合适。买了住院医疗就一定要体检吗？保费每年可以承担8000左右。
咨询网友：无心无月 (深圳)
专家解答：
上海 民生人寿 陈巍然
万能险绝对不适合您这个年纪的人了，先不说万能险需要终身缴费这种性质（有人说交5年或者几年就行的，这个我就不辩论了，万能的性质就那样了，等着自然费率把投资帐户的钱迅速消耗就是了），单单就保障来说万能险的大部分功能在于投资。因此楼主要注重保障的保险，意外和医疗，重疾的话这个时候费率相当高，到后来可能出现的情况就是到时候理赔的钱还没有交的钱多（倒挂）。
广州 平安人寿 侯超凡
老人家的意外和住院医疗补充是一定要考虑的，至于是否投保万能险看个人的情况，同仁们之所以不建议购买万能险是因为这个年纪购买万能险保障成本会更高。以后剩下的现金价值会很少。但换个角度考虑，为什么保险公司对这个年龄的被保险人收取这么高的保障成本呢？就是因为这个年龄的人风险更大了吗。正因为风险更大了，楼主才会考虑为老人家投保。
万能是一种很公平的险种，采取自然费率，使得它的保障成本随着被保险人的年龄呈曲线型变化。先高（幼儿）－再低（少年）－更低（中青年）－升高（老年）。个人认为不管任何年龄，任何险种，只要投保人实现了风险转移的目的，投保就是可行的。
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