咨询内容：孩子5个月了，预算300元每月，侧重住院医疗报销，各位有什么好建议？帮我组合一下吧？另外我之前问过的定期寿险是想要消费性的，保额30万，我是30岁男性，保费多少钱？

咨询网友：好好 (广州)

专家解答：

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一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。

不过，随着时间的推移，宝宝除了比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

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根据您的需求，适合孩子的医疗组合可为是：意外伤害10万+意外医疗5000元+住院医疗6000元+住院补贴100元/天。年保费为2242元/年，孩子满五周年后，年保费更下降为：1116元/年。至于您的消费型定寿，如保障20年，保额30万，保费为1494元/年。我给出以上孩子的医疗组合，是适合60天-17周岁的孩子参保。

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小孩可投保中国人寿的《阳光宝贝》吉祥卡。该险种一年保费438元，保障内容（意外伤害身故 10万，意外伤害残疾 10万，意外事故烧伤 10万，意外伤害医疗费用补偿 2万，住院医疗费用补偿 2万，住院津贴金（周）420元。

你自己可投保中国人寿的《瑞鑫两全》保险，该险种一年保费一万 交费期 10年 合同生效后每三年固定返还3215.43元，每年享受公司不固定分红（预计每年3600元），重疾保障120578.78元，80岁可领取满期祝寿金120578.78元。

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阳光相伴定寿30万：6万+30万+60万，不同交费年价格： 20年（1470/年）还是交10年（1021/年），小孩的，乐温馨住院医疗B款就挺好的，90%都给报销。300起付，保3万，1269/年。宝宝要等到6个月大才能买这个。