咨询内容：我和老公刚结婚，今年我们都28岁，没有孩子，老公没有社保，我想给他买份保险，希望个位能帮我制定个计划，主要侧重意外+重疾+住院。
咨询网友：水 (西安)
专家解答：
西安 电广传媒经纪 李彭
根据您的情况，首先给您几点建议：按照家庭合理收入分配来进行分析，您家庭每年的保费应该在15%-20%左右，较为合理，这样既能满足我们的保障需求，同时不会影响我们家庭生活的正常开支问题。
您们28岁，都很年轻，正是创业阶段，人生有两大风险是人类所无法预支和掌控的，一是意外，二是重疾。那么在我们都很年轻的时候，重疾的发病率也许不是那么高，但意外风险却时时刻刻都在我们身边发生，只是这些意外发生在别人身上，我们把它当做故事，可有一天这些事情发生在我们身上的时候，我们才会把它当作事故，可后果只能靠我们独立承担。所以意外风险是我们首当其冲要考虑的问题。
西安 平安人寿 刘荣
你有保险意识非常好，你的资料还不够详细，家庭的收入支出情况也没有说。建议你拿出家庭全年收入的10--15%来买保险，这样做不会给家庭带来经济压力。你老公没有社保，建议组合险：意外+意外医疗+重疾+分红+养老。你的再补充意外+意外医疗+重疾+分红+养老。大人是孩子的保障，现在还没有孩子，先把大人保全面了，孩子出生后考虑。
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为一家之主买保险，您明确了自已的保障需求，但没有提供保费预算和年收入的情况，如果全家人的保障，可以选择年收入的20%，如果只能一个人买，建议为年收入的10%。因为以后有了孩子，肯定要给孩子买保险，还有您本人，也需要做保障规划。
如果想用最低的保费，做到高保障，可以选择终身重疾保障+定期重疾+意外险+意外医疗+住院医疗。如果想保障和理财兼顾，建议选择分红险附加重疾+意外险+意外医疗+住院医疗。
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