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保险专家1对1条款解读
咨询内容：本人28岁，自由职业（家里办公即可），妻子公司上班，家庭年收入15-20万，均无社保，妻子有医保，不过在老家，目前在广州租房，估计过一两年后再考虑买房，没有小孩，养老，重疾，分红型的保险均先不考虑，目前主要怕生意外，和住院的费用，希望先解一下产品，作个对比。
咨询网友：andy (广州)
专家解答：
武汉 新华人寿 张迎锋
根据你的情况，建议你购买20万的定期两全险+20万的重大疾病险+1万的附加住院医疗险，如果你们准备明年要小孩的话，你的妻子在公司上班，不知道是否办理了五险一金，这其中应该含有生育保险，只提醒你一点就是参加生育保险累计满一年的职工，在生育(流产)时仍在参保的广州市户口职工，按有关规定享受生育保险待遇。
广州 平安人寿 孙会娜
您的家庭情况可以考虑全面的保障计划，家庭保费支出占收入的10-15%，可以参考4321法则，如果收入不稳定，可以考虑交费灵活的一些险种，如万能险，也可以达到重疾保障及储蓄养老的目的，当然意外险和医疗险也是必须的。
按一千元的预算，只能做基本的保障，你没有医保，建议你买一份10万定期重疾＋10万意外险＋10住院医疗，全计保费是1052元。生育保险，你太太有医保，可以享受生育保险待遇。
广州 新华人寿 谭雪英
建议你在购买意外跟住院的同时，重大疾病也要买，根据你们家的收入，如果万一不幸发生住院而且费用又在你能力范围内的话，我相信你会负担的起。所以你担心的是发生重大疾病需要庞大的医疗费用，而自己又可能负担不起，甚至令到自己的家庭经济受到很大的影响，对吧，重大疾病最好在20-30万左右。
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