咨询内容：我和太太年龄30，有一个11个月大的女儿。我们均在单位并有社保，家庭年收入约10万元，我个人投保了重大疾病+意外+住院医疗，太太保了意外险+住院津贴，年交保费约4000元左右。我们意向：既有保险不退保前提下增加家庭险，含太太女儿重大疾病，意外，住院医疗（或再加女儿教育）；或原有保险退保，增加家庭险。
咨询网友：小吴 (丽水)
专家解答：
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你投保的目的是为了全家得到保障，转移人生风险，是吧？那为什么还要退保呢？我很赞同你的第一个意向：1—既有保险不退保前提下增加家庭险，含太太女儿重大疾病，意外，住院医疗（或再加女儿教育），这样做是明智的。在已有的保险的基础上，重疾保障不够的尽量补足，合理的设置是，大人的保额应为年收入的5到10倍，保费为年收入的10%至15%，再就是考虑孩子的意外，医疗保险，重疾保险，带有保费豁免功能的教育金保险。
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建议您不要轻易退保，这样会对您曾交保费会受到影响，退保会有损失，但我也不排斥退保的可能性，因为买保险和生活是一样的，不好的、不对的，就要选择放弃，但是前提一定一定要了解，您之前买的保险产品，是否适合您（重大疾病保额递增），多一份保险就多一份保障，所以自己要全面考虑好。
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不建议退保，应选择第一意向在原有保险基础上完善家庭保障。首先，丈夫小吴险种较全但保额尚显为足，可适当补充保额；其次，太太保险明显不足，尤其是重疾，建议补充平安智盈人生附加重疾；第三，孩子需要保障意外、医疗和重疾，买张平安成长快乐A卡就全包了。最后，可以考虑给孩子保份世纪赢家，因为此险种性价比相当高，其收益既可作为孩子的教育金，也可用作父母的补充养老，多种多途。
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你夫妻两个可以考虑平安的智盈人生万能险，或者三鸿（即鸿盛，鸿利，鸿祥，而且这三款产品这个月即将停售，停售的一般是保险公司不赚钱的啊，性价比高，哈哈）。你女儿可以考虑世纪天使或者世纪赢家，这些产品对你目前的经济收入来说应该不会有什么负担的。
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