咨询内容：宝宝还差一个月4岁，我想在它生日前买一份保险，咨询了世纪赢家，觉得可以，业务员说年交1万2，连续缴10年，现在我的最主要要求是希望有：意外+住院；可世纪赢家是只保重疾。我家年收入15万元，我是教师，有公费医疗；爱人在外企上班，看病也能够报销，90%；无贷款。

咨询网友：阿亚 (北京) 

专家解答：

郑州 中国人寿 赵琳 

重疾险应该是投保首选。各家保险公司都有重疾险，不妨货比三家再做决定。孩子快四岁了，应该可以办学生平安保险了，这种保险条款简单明了，绝不会让你犯晕，它即保意外伤害又保疾病住院，报销比例比较高，保费通常很低。

中国人寿的学平险一般不超过60元/年，办了重疾+学生平安保险，就大病大灾小病小灾、给付、报销全有了，花钱不多得到了全面保障。

东莞 太平洋安泰 陈明

买保险先要搞清楚需要解决什么问题，而该保障计划是否能解决这些问题，不要本来缺个彩电，却买了个冰箱。对于宝宝来说，重疾保障也是非常需要的，这需要你在险种的选择上既要考虑保障范围，也要兼顾保费的合理分配。

通常所说的意外险一般都包含两部分：意外伤害和意外医疗。前者对身故、残疾、烧烫伤进行赔付，后者对由此产生的医疗费用进行赔付。某些特定客户可能只选择意外伤害而不买意外医疗也是有的，但是不能单独购买意外医疗而不买意外伤害。

广州 平安人寿 侯超凡

如果担心孩子医疗和意外方面的保障，可以为其选择平安的金太阳卡或者是新版的成长快乐保险卡（B）款，北京应该和广州一样，已经换成后者啦。保费是150元一年，其中住院医疗10万，意外医疗0.5万，意外身故/残疾3万，少儿重疾1万。这样就可以补充主险的不足。这款产品可以保障到孩子18岁，是专门为孩子设计的。

嘉兴 平安人寿 查飞雨 

世纪赢家，我们又称少儿万能，是目前市场上性价比最高的保险产品之一，涵盖保障和储蓄和投资的保险，是给孩子储备教育金的最佳方案，一张保单，应对人生各个阶段的需求.孩子的保障、孩子的教育金、孩子的婚嫁金、父母的养老金、孩子的养老金，对于经济条件较宽裕的家庭来说，购买世纪赢家绝对是首选。

以世纪赢家再配一份金太阳卡，对孩子的保障就较全面了。金太阳卡有2万的意外伤害（含疾病）、3000的意外医疗、10万的住院医疗保障。世纪赢家本身又有5万的身价和重疾保障（北京可能是10万，孩子成年后保额还可调高）。