咨询内容：我今年28岁，新婚，单位有医保和社保。计划买一份健康险，听说瑞鑫两全不错，可是不知在投保以后十年里面要是生病了，是不是以后就不用继续缴费，还是继续享有保障呢，是不是和康宁终身一样可以豁免？代理人还说附加上每年240元就能享受住院的费用全报，那是针对什么疾病呢，针对什么医院呢，还是没有限制？
咨询网友：love (常州)
专家解答：
北京 中国人寿 左新旺
瑞鑫的保险责任有“3倍身故金赔付、每三年返还生存金、80岁满期金给付”三项。它是一个两全分红险，只有同时投保附加瑞鑫提前给付重疾保险，才能满足健康险的需求。当发生重疾时，理赔了重疾保险金合同终止。
所以就没有康宁终身的后期保费豁免责任。瑞鑫组合具有分红理财功能，保费相对纯保障的康宁终身保险来说贵一些。你是新婚家庭，如果经济条件良好的话，可以考虑买瑞鑫组合险，反之，建议你买康宁终身附加住院医疗费用补偿保险。
广州 中国人寿 何细周
个产品和康宁终身不一样，如果如你所说在投保以后10年里要是生病且是合同所保的疾病的话，达到赔付标准就按保额的3倍赔付完后，合同终止，不再继续享有保障，不存在所谓的豁免，附加上去的住院医疗险。
在主合同生效的情况下可按社保标准比例报销意外或疾病所引起的住院费用，有指定医院或在二级以上医院进行治疗，至于生育险的话要在单位社保范畴里购买，商业险没有你所指的生育险。如果你只有社保的情况下，建议你选择康宁终身会更合适些，或者可以选择国寿女性疾病B，那里有部分生育的保障，瑞鑫保险在有基础保障的情况下再投会合适些。
北京 信诚人寿 李勇
3年一返的产品没啥意义，保费高保障低，几十年后返的钱就够“喝粥”了，建议纯保障产品，如果想要纯保障的险种，康宁和关爱女性更合适些。你听了大概已有了清晰的了解了吧，可以按照自己的实际情况做出合理的选择。生育险需要交满一年后才能享受，而且个人名义并不能办理。
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