咨询内容：重疾和医疗保险的条款是保监会定的吗？为什么有些公司的那么苛刻？要买的话，要注意什么；消费型的好不好？
咨询网友：jun (广州)
专家解答：
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要注意的就是保障期限，重疾险一定要购买保障期限为终生的，因为我们不知道风险什么时候会来，如果是定期的，到期后再投保也许会要体检，如果体检有问题就有可能影响到承保。
一般住院险要注意的是保障期，是否可以续保，免赔额是多少，尤其要注意的是报销是否分项目，一般来讲最好是不要分项目的，这样报销的额度相对来讲会要多些，报销比例也是要重点关注的。
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保监会要求必保的有6种重疾，且统一定义的条款有二十五种，在定义范围内，保险公司只能宽不能严，超出定义要求！其他不在范围内（25种）可以自行定义和增加种类。
至于医疗保险一般多是住院报销，，只要是免责条款，不过大都是大同小异。重疾险要买的话建议考虑：一、性价比 二、有没有额外的保障（指加量不加价的）三、和主险的功能配合（是否自带豁免）四、所保种类（一般都是25种-40种）
医疗购买建议考虑：一、报销额度（是否有分项报销）；二、是否有自费药报销；三、是否可以保证续保。
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消费型的适合收入低保障要求高的人群，一般都是定期的，很少有终身消费型的大病险，但往往人们在年龄大的时候得大病的概率会更高，消费型的就不保了，即便是保也会保费非常昂贵，如果条件允许可考虑选择储蓄分红型的终身大病型。
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