咨询内容：想给3个月宝宝买保险，强调住院医疗保险，说说定额保险和费用保险有什么区别，不能单独买的话，那更适合加什么主险呢，不需要分红险。宝宝今年底给他办农保，希望每年交1000元左右。

咨询网友：2433843 (无锡) 2010

专家解答：

无锡 中宏人寿 王有柱 

首先我们来看一下定额保险的意义，保险事故发生，不问实际损失大小都依据合同签订时双方预先约定的保险金额支付保险金的保险。定额保险是指保险合同当事人事先确定好一定数额的保险金额，在保险事故发生之时或者约定期限届满之时，保险人即按照保险金额给付保险金。人寿保险合同就是典型的定额保险合同。

按照通常观念，人的生命价值是无法估量的，因此人寿保险无须采用损失填补原则确定保险金数额。所以人寿保险又叫“补偿抽象损失保险”。 费用保险主要针对医疗和 意外所产生的报销费用。一般保险公司不单独卖医疗险的只能作为附加险至于附加多少可以根据需求来定

无锡 中宏人寿 谢远芳 

您较注重宝宝的健康，现在的保险大部分都有分红。我建议您可以给宝宝买一份十万大病险，然后附加我们公司的医疗和意外门急诊，我们公司的大病险保35种重疾，在八十岁期间如果发生了里面的任何一种子就给保额，还有原位癌利益赠送，如果没有发生任何事，这笔钱能取出来养老，这是一款有病治病没病养老，并且小孩这个时侯买也便宜。

南通 华邦代理 杨伟忠 

根据您的情况，我认为您孩子的住院费用保险可以参加红十字会的婴幼儿保险，红十字会的缴费低，一年也就几十元，然后可以补充买商业住院补贴保险，缴费也就在几百元就可以解决了。

成都 太平人寿 李静 

定额保险可以称作定额给付型，就是在出险或者满期时按投保时约定的金额给付，与实际用的费用无关，一般寿险、重疾险、教育险就属于这种；费用保险可以称作费用报销型，是指一自然年度或次住院最高报销不能超过约定的金额，医疗险就属于这种。根据您的预算，您的宝宝可以给他选择宝贝卡+消费型的重疾险，对意外、重疾、住院医疗都有保障了，一年的费用在1000元以内。

无锡 人保健康 陆萍 

住院费用和定额都可以单独买的，住院费用是按实际发生的费用按比例报销的，定额是按实际住院天数每日定额赔付 与发生的费用无关，另外还需关注宝宝的意外医疗方面，宝宝活泼好动容易发生小的意外，这个也是不容忽视的。