[摘要]保险不是有钱人的专利，我们普通人同样需要保险，本期，保险行业资深从业人老刘，手把手教普通工薪家庭买保险。

自从开始写这老刘说保险系列，有人就对我说了：“老刘啊你太不实在了，你咋就为这些有钱人做保险规划呢？那我们这些普通工薪家庭就不能买保险了么？”说真的，老刘我实在是冤枉啊，不是我不写，实在是这还没动笔几天呢么。今儿个咱就说说这工薪家庭的的保险如何规划。

目前这购买保险的工薪三口之家很多，大多数呢也都集中在70后这一代，孩子上学，夫妻工作。可是呢这工资啊都不怎么高，这规划起来就有几点要注意了。

第一点：量力而行。

老刘我自己就是70后，也是三口之家，也曾经是一名工厂的工人，老婆也就是公交行业一个普通员工，了解这工薪阶层的情况。这工薪阶层普遍一点就是薪水不高，一般来说两口子一起大多也就是每月4000-6000元。乍一看不少，可是这孩子上学，老人奉养，隔三差五的再有点其他事，实在富裕不下什么。所以这买保险的时候咱们的资金就有限。咱就别贪图哪些咱们不该贪图的。弄点高端产品确实看着挺好，有分红，有返还的再搞个满期金，终了利啥的。看上去很美可这价钱课业够美的。为这一份保险全家要节衣缩食，省吃俭用，还则罢了。这万一真有了事情才发现这保单上保险责任可没多少。不是退费啊就是，本利和啥的，指不上大用。要不就是求大求全，什么寿险重疾加意外，医疗健康加体检，什么终身定期加两全。保额能多高就多高，保险就是保障么，保额高点，项目全点那多好，可是那保费可也就高乐高了。一年两年还行，三年五年之后······不成了，退保吧，实在交不起了。退回的钱一看，天那就那么一点啊！我冤死了，你们保险公司太欺负人了，这不是骗人么，交了那么多就退回这么点······得，这保险公司又多了一大罪状。冤不冤？都冤！

第二点：先保最需要的。

这事情都有个轻重缓急，咱们要找出最急需的最重要的优先给它投保上。要不然这饿极了去饭馆，可人家不给您端饭一个劲的给您打洗脸水，渴了不给您茶水可总是给您点烟，您不得要拍桌子骂娘啊？可您还别怨人家，您当初进来要得就是洗脸水和点烟服务，没要其他的，您怨不得饭馆。

第三点：高风险优先。

这普通的小灾小病咱有社保，即便自费部分有个万八千的咱是借还是动用积蓄，都能过去。可这大风险来了十万几十万的可就瞎了，那找钱去？借？嘿，不是老刘我愤世嫉俗，这年月小钱好说，大钱别提。没戏。最后怎么办？卖房子卖地，这把人保住了还好说，没保住呢？人财两空外加一屁股烂债，爱人带着孩子睡火车站去？您仔细掂量掂量是不是这高风险的应该优先投保呢，别怕用不上，用不上最好那证明咱平平安安，这不比您烧香合适多了。

第四点：先大人后孩子。

老刘我见多了一上来就说：“诶老刘，给我们家孩子买点保险”我就问：“那你们俩买保险了没有？”“没有，我们不重要，先给孩子买，要存钱的教育金那种”。