原创作者： 北京 信诚人寿 毛彦鸿
[摘要] 王先生经营一小型服装店，生意还算兴隆，每月约1万元，妻子国企职工，月收入3000元；女儿盼盼小学2年级的学生每月花费1500元。银行储蓄10万元，自住房产一套，价值85万，贷款40万。在这我推荐的是一家三口购买信诚人寿医疗保障计划。
客户资料：王先生，36岁，老板，月均收入10000元
分析现状：
财务优势：
太太在国企有稳定收入
有一套自己满意的房子
有10万元可投资的资本机会和应急的准备金
财务风险：
自住房产价值长远只能保值，增值性资产偏低家庭收入结构中暂时性收入依赖先生但长期看存在不稳定因素，妻子虽然有固定收入但偏低，如果任何一方发生意外或疾病等风险而使收入中断，另一方的生活费，房子贷款和孩子未来的教育金都会成为问题。
风险分析：
1？意外风险
2？疾病风险
3？偿还债务风险
4？职业收入风险
5？子女教育金不足风险
6？退休养老金不足风险
7？房产下滑风险
理财建议：
一、尽家庭职责为首要目的，善用保险转移意外，疾病，收入中断风险，保障基本生活，达成财务安全，将收入的12%做保险金。
个人意外保障20万（用意外生活赔偿金保障短时间内家人生活所用）
人寿保险40万（因意外或疾病身故后能偿还债务）
子女教育金；退休养老金20万（为孩子上大学储备教育经费，为退休生活准备养老金）
大病保障夫妻个15万（弥补社保部分不足）
二、善用已有资本金和每月盈余做短中长线投资：
30%作为紧急预备金；30%作增值股票投资（年10%回报，10年期）；40%做长期投资（年4。5%回报，15年期）
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