客户资料:张先生,30岁,产品工程师,月均收入7000元
年缴保费:13000元
客户需求:张先生今年30岁,和妻子王小姐结婚两年,今年刚生了个“宝宝”。目前,张先生30岁,年收入8万,妻子28岁,年收入6万,两人均有社保,但没有商业保险,考虑到风险,张先生想要为自己的小家庭规划一份商业保险计划作为补充。
一、需求分析:
1.两个大人的健康保障:这个要放在第一位!因为在家庭中,大人就是小孩的保障,只有在大人有保障的前提下,小孩才更加有保障。其中包括重疾、意外伤害、意外医疗、一般疾病医疗等。
2.小孩的医疗和健康保障:年幼的宝宝难免较常生病,医疗的保障比不少,另外意外伤害、意外医疗、重疾等也不可少。
3.小孩的教育金需求:俗话说,再穷也不能穷教育。要提前为孩子准备好教育金,为孩子的教育打下坚实的经济基础。
二、解决方案:
1.大人:“平安智胜人生”万能保障方案2份;
2.小孩:购买少儿医保,同时购买“平安宝贝卡2011”补充医疗;
同时购买“平安吉星送宝”作为小孩的未来的教育金。
三、方案详解:
1.大人:平安智胜人生,2份,年交6270元/人,交20年.
以下以1份为例讲解:
1)保障:
意外保40万(交通意外保60万),重大疾病保20万(确证后,提前一次性给付),保终生!
每年20000元意外医疗;
每年9000元一般疾病医疗;
2)理财收益(中档收益):
交20年,总投入约12万元,
20年后,领回约14.9万元;30年后,领回约22.2万;50年后,领回49.6万;时间越久,收益越高。
如果平平安安,30年后可以每年领取一部分钱出来,对养老生活进行补充,确保养老生活的品质。
2.小孩:
1)医疗:购买少儿医保,外加“平安宝贝卡2011”补充医保,全面保障小孩意外和疾病医疗。
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