随着经济的不断发展，地区之间经济水平差距拉大，使得城市与农村之间经济发展不平衡，出现了许多农民外出或是进城务工，农民的城市流动形成了一个庞大的群体--农民工。笔者在基层从事农村保险工作时发现：意外伤害、职业病、重大疾病成为农民工的三大“杀手”。

　　农民工进城或外出务工，主要从事一些体力活或是机械生产、流水线等工种，其劳动强度大，需要很大的体力支撑，其面临的风险也很大。如建筑工人，特别是高层建筑施工人员，面临很大的意外伤害风险；从事粉尘作业，对肺、鼻等伤害很大，容易引发职业病，同时患重大疾病的可能性也大大提高。

　　农民工的家庭条件一般不是很好，其风险承受能力又低。而农民工大多家中既有老又有小，不少是因为家庭经济压力大而外出务工的。一旦他们发生意外情况，对家中老人和正在上学的孩子打击最大，整个家庭也为之受到影响。

　　农民工进城后，大多供职于中小企业或是私营业主。这些企业和私营业主的风险意识不强，再加上我国的保障体系还不够完善，导致农民工保障严重不足；另一方面，由于这些企业的财务实力并不雄厚，大多数中小企业和私营业主没有能力为农民工交纳社会保险或者是购买商业性保险。一旦出现重大情况，这些私营业主和中小企业能否承担起责任是值得我们思考的。

　　所以，农民工自己购买保险就显得十分必要了。农民工选择保险时，一定要根据自身的情况来选择。意外伤害保险和重大疾病保险要优先考虑。意外伤害保险最好是选择包括意外医疗和意外身故两种责任的产品，其保障程度高、保费低，适合广大农民工。一般来说，几百元的保险费就可以满足个人一年的意外保障需求；选择重大疾病保险时最好根据自身长期从事的职业或工种来选择，同时还要考虑自身的经济承受能力，在选择保险责任时最好包含死亡责任。

　　农民工应主动选择保险，并以保障为主，这样一旦发生意外，可以用保险金来保障其家庭经济的运转，为进城务工构建一道“保护墙”。

　　买保险的必要性？

　　1 人为什么要买保险

　　人从出生到老都在消费，可以赚钱的时间是有限的。 在这有限的时间里，我们不但要保证日常的开销，还要顾及孩子的教育和养老问题。可是在这有限的时间里，又不能保证我们安安稳稳的赚到钱，因为疾病和意外常常不期而至，风险一旦来临，一切美好的希望都将化为泡影，所以人生应及早做规划，为未来做准备。

　　我给大家做个分析吧：

　　假设有A/B两人。出来工作，工资都是2000/月。

　　A 除去生活开支外每月可以定期存1000元到银行。也就是每年可以存12000元。

　　B也每月有1000块钱的存款，但B选择的是500元存银行500元存保险公司。也就是说每年银行是6000，保险公司是6000。（假设保额是20万元）

　　那么假如AB两人存了三年钱的时候，在第三年的时候，同时发生了大病，治疗需要10万元。对谁的影响最大？

　　先分析一下A，A三年一共存款36000元，治病需要10万，相减之下A还有64000元的缺口，也就是说这64000必须要由家中出或是找朋友借。那么对于A来说是很惨的，因为即使借到了这笔钱，那么A治好之后难道这笔钱就不用还了吗？况且，现在借钱不是这么简单的，尤其是治病的钱，所有人都知道这种人是必须要借的，但这种钱借出去了往往是不知道什么时候才有得还的，说不定到时候还有可能得罪人。自尊心也会受到严重的伤害。

　　我们再来看一下A/B，A/B有54000的银行存款，这个可以不用动。因为保险公司已经赔付了他20万，治好病之后还有10万，再加上54000，也就是说B总共还有154000。虽然Ｂ今后再也没办法买保险了，但他至少还有钱，可以利用这笔钱做一些小生意。而不至于有事就找人借。

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