近年来，随着城乡之间经济水平差距拉大，城市与农村经济发展不平衡，许多农民外出或是进城务工，并形成了一个庞大的群体--农民工。据统计，总数已达1亿左右的新生代农民工在为城市发展贡献力量的同时，也面临着“进入城市易、融入城市难”的难题。约有1.5亿农民工及其家属在公共服务等方面还没有完全享受与城镇居民相同的待遇，同时还发现意外伤害、职业病、重大疾病是农民工的死亡的三大“杀手。作为一群为城市发展做出贡献的农民工，怎样增强保险意识，降低在城市生活的风险成本，成为了今年两会和社会广泛关注的话题。为此，记者走访了中外合资第一家，中宏人寿保险有限公司中宏人寿保险，就“农民工如何买保险？”等问题咨询了相关专家。

　　中宏人寿保险的资深保险专家建议：农民工在选择保险时，一定要根据自身的情况优先考虑意外伤害保险和重大疾病保险。据相关资料显示，广大农民工多从事高危职业，工作环境差，且危机防范意识薄弱，意外事故时常发生，所以意外险对于农民工来说是非常必要的。农民工在购买意外伤害保险时最好选择包括意外医疗和意外身故两种责任的产品，由于此类产品保障程度高、保费低，较为适合广大农民工。一般来说，几百元的保险费就可以满足人一年的意外保障需求。

　　此外，由于工作性质的原因，广大农民工多从事体力强度较大的工作，对身体的消耗大，所疗提供高

　　额医疗费用以及患病后的经济支持、尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。在选择购买时，中宏人寿的专家提醒：选择重大疾病保险时最好根据自身长期从事的职业或工种来选择，同时还要考虑自身的经济承受能力。

　　一份合理的保险，可以用最少的钱，满足农民工最全面的保障。中宏人寿推出的中宏长保无忧两全保险-黄金套餐2011（分红型）、附加住院费用报销、附加意外伤害的组合险种是农民工的首选。农民作为工薪家庭，该保障计划中尽量做到了保费较低，每月只需575元，相当于每天18.9元；同时，保障较高，重点保护家庭顶梁柱的人生关键30年；其次，保障全面，无论是大病或意外伤害、住院、身故都可获得赔付。拥有上述保障计划，可全面解决目前面对的重疾、住院、意外伤害等多项风险问题，如果以后经济情况好转，还可以加保小孩教育险、重疾及养老险种。

　　投保案例：

　　男，35周岁陈先生，技术工人，月薪3000元左右，2个小孩和父母生活在农村，最主要的生活压力来自孩子的教育费和以后的养老费等。投保中宏长保无忧健康保险计划并附加附意外伤害、住院费用等险种。

　　险种                                                                    保额    保障期间  交费期  年保费

　　中宏长保无忧两全保险-黄金套餐2011（分红型）10万     终身         20年   4901元

　　附加康健额外给付重大疾病保险                           10万     20年        20年    630元

　　附加安行意外伤害                                                 10万     1年          1年     330元

　　附加康宝综合住院费用                                       8000元    1年          1年     819元

　　附加意外门急诊                                                 5000元    1年          1年     225元

　　合计 6905元

　　注：以上险种保额及保费均为假设，具体以公司险种和投保规划为依据。

　　根据保障规划，陈先生如发生意外身故，可以获得身故保险金30万元，水陆路40万，航空50万因疾病身故可以获得赔付20万元；如发生严重疾病末期且无法治愈，可提前领取重疾金20万元（观察期90天）；如因意外导致伤残最高可获得意外伤残金赔付30万元；

　　（女性55周岁，男性60周岁可转换养老金）至80周岁给付祝寿金20万，80周岁前罹患原位癌，获得4万元。如因疾病住院可享受8000元（观察期30天），意外住院可享受13000元（无观察期），报销限额内社保报部分的90%；社保不报部分的80%；每日住院现金给付150元，门急诊每次100元，本保障计划参与分红，若中途出现急需用钱情形，可申请保单贷款，贷款金额是当年保单现金价值的80%。

　　农民工应主动选择保险，并以保障为主，这样一旦发生意外，可以用保险金来保障其家庭经济的运转，为进城务工构建一道“保护墙”。

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