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许益希:投连险之感
2011-08-25 09:37:12 向日葵保险网  许益希
[导读]:前段时间,网上有一篇关于投连的文章,花5.5元万购某公司的投资连结保险,9年来只是多出了3000元,引发大家多投连险投资理财功能的关注。

  前段时间,网上有一篇关于投连的文章,花5.5元万购某公司的投资连结保险,9年来只是多出了3000元,引发大家多投连险投资理财功能的关注。

  上个星期刚和一个同事开展了一个针对新老客户的投连扫盲活动,在活动中,挑选了几个案例,让大家对投连也有更直观的认识,L女士为其中一个案例。

  L女士,33岁,08年1月22日趸交保费16万某公司一投连产品。

时间
保费
可分配保费
上证指数
基金账户交易价格
债券账户交易价格
帐户值
2008.1.22
16
15.2
4560
27.953(100%
 
15.2
2008.10.28
 
 
1772
18.88
13.73(100%
102664
2008.11.27
 
 
1918
19.625(60%
13.445(40%
100533
2011.8.17
 
 
2601
26.58
13.81
126527

  在08年1月22日L女士趸交保费16万某公司一投连产品,其中进入投资账户的资金为15.2万,全部投入到风险高,收益高的基金账户,当时上证指数为4560点,以27.953/单位的价格买入。

  当时股市进入下行区间,2008年10月28日,上证指数下跌到1772点,基金账户价格也下跌到了18.88/单位,当时L女士全部卖出了基金账户,账户价值为102664元,102664的账户价值全部买入的当时价格为13.73/单位的比较稳定债券账户。此次操作L女士割肉亏损49336元。

  在一个月后,2008年11月27日,债券账户价格略跌,为13.445/单位,而随着上证指数的上市,基金账户的价格也开始上升,L女士卖出了60%的的债券,买入价格为19.625/单位的基金账户。

  直至2011年8月17号,上证指数为2601点,基金账户价格为26.58/单位,债券账户价格为13.81/单位,账户价值为126527元。总体仍然亏损25473元,为16.76%

  这是一个亏损案例,投资进入的时机把控,莫像股市一样追涨杀跌,是该案例给我们的启示,如果开始到现在中间都不做任何调整,虽然依然亏损,但是亏损额只为7465.96元,为4.9%。

  本人最初接触投连,是刚从业时,在某网站上看到几位“大仙”在论战万能VS投连,在写稿子前,我翻了下我的客户档案,从事保险行销3年多来,有十几位客户购买了投资连结保险,约占15%左右。多处在30岁左右的70末80初之人。

  最近股市风起云涌,过山车式的行情让办公室里的几个投身股市的同事纠结的几把,也让“某些人”的投连客户纠结了几把,几个月累计价格跌幅2元,不到10%,却常常听到她们抱怨,为啥投连客户要退保?这是代理人值得思考的问题。

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本文特约作者
许益希  国华人寿
     综合金融理财规划师,在解决个人家庭的健康医疗、教育养老、财富传承以及企业员工福利保障等方面尤为专长。2010年获得搜狐全国保险案例规划大赛优秀奖。 [详细]
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